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Citizens are hooked on consumer loans
BKI OKB (una de las tres principales agencias de historial crediticio) evaluó el nivel de carga de la deuda de los prestatarios en el sector de préstamos minoristas. Los prestatarios que recibieron préstamos en efectivo y préstamos POS tuvieron el mayor número de préstamos (tres o más). Y si estos últimos no son tantos, entonces la audiencia de clientes activos en el segmento de préstamos en efectivo supera los 20 millones de personas. Al mismo tiempo, los expertos están preocupados por el creciente número de jóvenes en mora en estos sectores.
Kommersant encontró el “Revisión de los préstamos a bancos minoristas para el tercer trimestre de 2024” preparado por BKI OKB. En particular, los expertos de la oficina analizaron la carga de la deuda de los prestatarios por tipo de préstamo. Según la encuesta, al final del tercer trimestre, el número total de prestatarios en bancos minoristas era de 49,3 millones, 2,8 millones más que en el mismo período del año pasado. Al mismo tiempo, sólo 40,6 millones de personas tenían préstamos vencidos (frente a 38,9 millones el año anterior). En general, según el OKB, en el tercer trimestre había 2,28 préstamos activos por cada prestatario minorista, un aumento del 6,5%.
Al mismo tiempo, los niveles de deuda varían ampliamente entre los sectores crediticios. En consecuencia, según la oficina, los préstamos hipotecarios son los más bajos: 2,51 préstamos por prestatario activo en el sector (hace un año - 2,31) (es decir, el número total de préstamos por prestatario provenientes de un sector en particular). Los préstamos en efectivo y los préstamos POS son los más altos. Así, para los préstamos en efectivo, cada prestatario tiene en promedio 3,18 préstamos (hace un año, 2,76), y para los préstamos POS, 3,31 préstamos (3,05). Sin embargo, el sector POS en sí es pequeño, con sólo 5,7 millones de prestatarios al final del tercer trimestre, en comparación con 22,3 millones de préstamos en efectivo. La posición intermedia la ocupan las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles.
Egor Lopatin, director del grupo de calificación de instituciones financieras del Instituto NKR, cree que esta dinámica se debe a que los cheques promedio son más bajos en los sectores con mayor proporción de fondos prestados (en comparación con los préstamos para automóviles y, especialmente, las hipotecas). "De esta manera, los prestatarios pueden pedir prestado cantidades mayores sin aumentar significativamente su carga de deuda", afirma. Así, según la agencia analítica Frank RG, el importe medio de los préstamos en efectivo emitidos en septiembre de 2024 ascendió a 171,1 mil rublos, préstamos hipotecarios - 4,6 millones de rublos, préstamos para automóviles - 1,45 millones de rublos, préstamos POS - 32,8. Frote de tela.
Al mismo tiempo, según Anna Avakimyan, analista senior de Regblock, la combinación de diferentes tipos de préstamos depende del nivel de ingresos del prestatario. “La combinación más común de préstamos en el sector downstream es el efectivo y los préstamos en puntos de venta. Masa – Hipoteca + Préstamo en efectivo; Al grupo superior se suman las hipotecas y las tarjetas de crédito o los préstamos para automóviles”, afirma el experto. Kommersant preguntó a los bancos más grandes sobre el nivel de deuda de los clientes por sector, pero nadie respondió.
Los expertos están preocupados por el aumento del número de jóvenes infractores. En consecuencia, según OKB, la proporción de préstamos en efectivo (vencidos de 30 a 89 días) desde principios de año ha aumentado del 1,1% al 1,6%, y la de los préstamos POS, del 0,9% al 1,6%. . "Los préstamos en efectivo se toman para cubrir los pagos de otros préstamos, pero en el momento en que llega dinero real a la cuenta, los objetivos pueden cambiar, la mayoría de las veces están vencidos y luego el resto de los préstamos siguen la cadena", dice el banco. presidente. Plataforma de banca de inversión "InvoiceCafe" Gennady Fofanov Explica. Yuri Belikov, director general de la agencia de calificación Expert RA, señala que el aumento de la morosidad es una consecuencia natural de la emisión agresiva de préstamos, que ha llevado a un aumento desproporcionado de la carga de la deuda de los ciudadanos en comparación con sus ingresos. La situación se está complicando debido al deterioro de la situación macroeconómica, concluyen los expertos.