Граждане подсели на потребкредиты

БКИ ОКБ (входит в тройку лидеров бюро кредитных историй) оценило уровень долговой нагрузки заемщиков в секторе розничного кредитования. Наибольшее количество кредитов (три и более) было у заемщиков, получивших кредиты наличными и POS-кредиты. И если последних не так уж и много, то активная клиентская аудитория в сегменте кредитования наличными превышает 20 млн человек. В то же время эксперты обеспокоены ростом числа молодых просрочек в этих секторах.

"Ъ" наткнулся на "Обзор кредитования розничных банков за третий квартал 2024 года", подготовленный БКИ ОКБ. В частности, эксперты бюро проанализировали долговую нагрузку заемщиков по типам кредитов. Согласно обзору, по состоянию на конец третьего квартала общее количество заемщиков в розничных банках составило 49,3 миллиона, что на 2,8 миллиона больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом только 40,6 млн человек имели просрочку по кредитам (по сравнению с 38,9 млн годом ранее). В целом, по данным ОКБ, в третьем квартале на одного розничного заемщика приходилось 2,28 активных кредитов, рост составил 6,5%.

В то же время уровни долга сильно различаются в зависимости от сектора кредитования. Соответственно, по данным бюро, ипотечные кредиты являются самыми низкими и составляют 2,51 кредита на одного активного заемщика в секторе (год назад - 2,31) (имеется в виду общее количество кредитов на одного заемщика, происходящих из определенного сектора). Кредиты наличными и POS-кредиты являются самыми высокими. Таким образом, по кредитам наличными на каждого заемщика приходится в среднем 3,18 кредитов (год назад - 2,76), а по POS-кредитам - 3,31 кредитов (3,05). Однако сам сектор POS-терминалов невелик: на конец третьего квартала в нем насчитывалось всего 5,7 миллиона заемщиков, тогда как по кредитам наличными их число достигло 22,3 миллиона. Среднее положение занимают кредитные карты и автокредиты.

Егор Лопатин, директор группы рейтингов финансовых институтов Института НКР, считает, что такая динамика связана с тем, что средние чеки ниже в секторах с наиболее высокой долей заемных средств (по сравнению с автокредитами и особенно ипотекой). «Таким образом, заемщики могут занимать большие суммы, не увеличивая существенно свою долговую нагрузку», — отмечает он. Так, по данным аналитического агентства Frank RG, средняя сумма выданных кредитов наличными в сентябре 2024 года составила 171,1 тыс. руб., ипотечных кредитов - 4,6 млн руб., автокредитов - 1,45 млн руб., POS-кредитов - 32,8. Ткань руб.

При этом, по мнению старшего аналитика компании "Регблок" Анны Авакимян, сочетание разных видов кредитов зависит от уровня доходов заемщика. «Наиболее распространенной комбинацией кредитования в секторе переработки и переработки является кредитование наличными и POS. Массовая – Ипотека + Кредит наличными; В верхнюю группу добавляются ипотека и кредитные карты или автокредиты», — говорит эксперт. "Коммерсант" запросил у крупнейших банков уровень задолженности клиентов по секторам, но никто не дал ответа.

Эксперты обеспокоены ростом числа молодых правонарушителей. Соответственно, по данным ОКБ, доля кредитов наличными (с просрочкой от 30 до 89 дней) с начала года выросла с 1,1% до 1,6%, а в POS-кредитах - с 0,9% до 1,6%. . "Кредиты наличными берутся для покрытия платежей по другим кредитам, но в тот момент, когда на счет поступают реальные деньги, цели могут измениться, чаще всего они просрочены, и тогда остальные кредиты по цепочке", - говорит президент банка. инвестиционно-банковская платформа «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов Разъясните. Юрий Беликов, управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА», отмечает, что рост просрочек является естественным следствием агрессивной выдачи кредитов, которая привела к непропорциональному увеличению долговой нагрузки граждан по сравнению с их доходами. Ситуация усложняется из-за ухудшения макроэкономической ситуации, заключают эксперты.

Источник: "Коммерсантъ". Издательский дом