Los ciudadanos están enganchados a los préstamos al consumo

БКИ ОКБ (входит в тройку лидеров бюро кредитных историй) оценило уровень долговой нагрузки заемщиков в секторе розничного кредитования. Наибольшее количество кредитов (три и более) было у заемщиков, получивших кредиты наличными и POS-кредиты. И если последних не так уж и много, то активная клиентская аудитория в сегменте кредитования наличными превышает 20 млн человек. В то же время эксперты обеспокоены ростом числа молодых просрочек в этих секторах.

"Ъ" наткнулся на "Обзор кредитования розничных банков за третий квартал 2024 года", подготовленный БКИ ОКБ. В частности, эксперты бюро проанализировали долговую нагрузку заемщиков по типам кредитов. Согласно обзору, по состоянию на конец третьего квартала общее количество заемщиков в розничных банках составило 49,3 миллиона, что на 2,8 миллиона больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом только 40,6 млн человек имели просрочку по кредитам (по сравнению с 38,9 млн годом ранее). В целом, по данным ОКБ, в третьем квартале на одного розничного заемщика приходилось 2,28 активных кредитов, рост составил 6,5%.

В то же время уровни долга сильно различаются в зависимости от сектора кредитования. Соответственно, по данным бюро, ипотечные кредиты являются самыми низкими и составляют 2,51 кредита на одного активного заемщика в секторе (год назад - 2,31) (имеется в виду общее количество кредитов на одного заемщика, происходящих из определенного сектора). Кредиты наличными и POS-кредиты являются самыми высокими. Таким образом, по кредитам наличными на каждого заемщика приходится в среднем 3,18 кредитов (год назад - 2,76), а по POS-кредитам - 3,31 кредитов (3,05). Однако сам сектор POS-терминалов невелик: на конец третьего квартала в нем насчитывалось всего 5,7 миллиона заемщиков, тогда как по кредитам наличными их число достигло 22,3 миллиона. Среднее положение занимают кредитные карты и автокредиты.

Егор Лопатин, директор группы рейтингов финансовых институтов Института НКР, считает, что такая динамика связана с тем, что средние чеки ниже в секторах с наиболее высокой долей заемных средств (по сравнению с автокредитами и особенно ипотекой). «Таким образом, заемщики могут занимать большие суммы, не увеличивая существенно свою долговую нагрузку», — отмечает он. Так, по данным аналитического агентства Frank RG, средняя сумма выданных кредитов наличными в сентябре 2024 года составила 171,1 тыс. руб., ипотечных кредитов - 4,6 млн руб., автокредитов - 1,45 млн руб., POS-кредитов - 32,8. Ткань руб.

Al mismo tiempo, según Anna Avakimyan, analista senior de Regblock, la combinación de diferentes tipos de préstamos depende del nivel de ingresos del prestatario. “La combinación más común de préstamos en el sector downstream es el efectivo y los préstamos en puntos de venta. Masa – Hipoteca + Préstamo en efectivo; Al grupo superior se suman las hipotecas y las tarjetas de crédito o los préstamos para automóviles”, afirma el experto. Kommersant preguntó a los bancos más grandes sobre el nivel de deuda de los clientes por sector, pero nadie respondió.

Los expertos están preocupados por el aumento del número de jóvenes infractores. En consecuencia, según OKB, la proporción de préstamos en efectivo (vencidos de 30 a 89 días) desde principios de año ha aumentado del 1,1% al 1,6%, y la de los préstamos POS, del 0,9% al 1,6%. . "Los préstamos en efectivo se toman para cubrir los pagos de otros préstamos, pero en el momento en que llega dinero real a la cuenta, los objetivos pueden cambiar, la mayoría de las veces están vencidos y luego el resto de los préstamos siguen la cadena", dice el banco. presidente. Plataforma de banca de inversión "InvoiceCafe" Gennady Fofanov Explica. Yuri Belikov, director general de la agencia de calificación Expert RA, señala que el aumento de la morosidad es una consecuencia natural de la emisión agresiva de préstamos, que ha llevado a un aumento desproporcionado de la carga de la deuda de los ciudadanos en comparación con sus ingresos. La situación se está complicando debido al deterioro de la situación macroeconómica, concluyen los expertos.

Fuente: "Коммерсантъ". Издательский дом