Se permite que las tasas hipotecarias se disparen

Los reguladores no impondrán sanciones contra los bancos que inflan las tasas hipotecarias hasta al menos el final del primer trimestre de 2025. Esta decisión se tomó en relación con el deseo de proteger a los acreedores de posibles violaciones de los requisitos legales en una situación en la que las tasas de interés clave aumentan constantemente. “Los prestatarios podrán obtener préstamos hipotecarios, a pesar de los tipos de interés más altos, sin aumentar aún más el coste de la vivienda”, así justificó su decisión el Banco Central de Rusia.

Desde 2014, el Banco de Rusia publica valores medios trimestrales del coste total del crédito (TCC). De esta forma intentó limitar la subida de los tipos de interés. Los prestamistas no pueden conceder préstamos a un tipo de interés superior en más de un tercio a la cifra publicada. A partir del 1 de julio de 2024, el tipo de interés hipotecario máximo, calculado para este tipo de préstamos en enero-marzo, se fija en el 23,8% anual. Desde el 1 de octubre, la escala ha alcanzado el 24,5%.

Cabe señalar que en agosto de 2023, inmediatamente después del inicio del ciclo de ajuste monetario y el primer aumento de las tasas de interés, el Banco Central de Rusia introdujo una moratoria sobre la aplicación de sanciones contra los acreedores y abolió las normas del PSC. . Tras el levantamiento de la moratoria en julio de este año, los tipos de interés de referencia restrictivos volvieron al mercado. Más allá de las hipotecas, los reguladores no empezarán a calcular el PSC hasta 2024. De hecho, esta medida se aplicó sólo durante 10 días: del 1 al 10 de octubre, cuando el Banco Central de Rusia decidió introducir una nueva moratoria que afectaba únicamente a los préstamos hipotecarios.

Según Dom.RF, al 11 de octubre, la tasa de interés promedio del mercado para las hipotecas de los 20 principales bancos para la compra de una casa en construcción alcanzó el 23,1% anual, y en el mercado secundario, el 22,34%. En agosto de 2023 las tasas anuales fueron 11,09% y 11,19%, respectivamente. Las tasas hipotecarias protectoras jugaron una broma cruel con las viviendas de alquiler en San Petersburgo.

El regulador señaló específicamente que está considerando la posibilidad de revertir los requisitos para el cumplimiento del PSA hipotecario de forma continua, es decir, de forma continua. Ahora, a pesar de que las tasas de interés en el nivel superior no están limitadas y nadie puede controlarlas, los bancos deben cumplir con otros estándares, incluidos los requisitos sobre el monto del pago inicial o la relación entre la carga del préstamo y los ingresos del prestatario. En la primavera de 2024 se aprobó una ley que otorga al banco central el derecho de limitar cuantitativamente la emisión de préstamos hipotecarios. Sin embargo, una vez que se aprueban las tasas, las hipotecas ya no requieren regulación adicional.

Fuente: Деловой Петербург