Die Bürger sind süchtig nach Konsumentenkrediten

BKI OKB (eines der drei führenden Büros für Kredithistorie) bewertete die Höhe der Schuldenlast von Kreditnehmern im Privatkundenkreditsektor. Kreditnehmer, die Barkredite und POS-Kredite erhielten, hatten die größte Anzahl an Krediten (drei oder mehr). Und wenn es von letzteren nicht so viele gibt, dann übersteigt die aktive Kundengruppe im Cash-Lending-Segment 20 Millionen Menschen. Gleichzeitig sind Experten besorgt über die wachsende Zahl junger Menschen, die in diesen Branchen im Rückstand sind.

Kommersant ist auf die von BKI OKB erstellte „Überprüfung der Kreditvergabe an Privatkundenbanken für das dritte Quartal 2024“ gestoßen. Insbesondere analysierten die Experten des Büros die Schuldenlast der Kreditnehmer nach Kreditart. Der Umfrage zufolge betrug die Gesamtzahl der Kreditnehmer bei Retailbanken zum Ende des dritten Quartals 49,3 Millionen, das sind 2,8 Millionen mehr als im Vorjahreszeitraum. Gleichzeitig hatten nur 40,6 Millionen Menschen überfällige Kredite (im Vergleich zu 38,9 Millionen ein Jahr zuvor). Im Allgemeinen gab es laut OKB im dritten Quartal 2,28 aktive Kredite pro Privatkreditnehmer, was einem Anstieg von 6,5 % entspricht.

Gleichzeitig variieren die Schuldenstände je nach Kreditsektor erheblich. Dementsprechend ist die Hypothekarkreditvergabe nach Angaben des Büros mit 2,51 Krediten pro aktivem Kreditnehmer im Sektor am niedrigsten (vor einem Jahr - 2,31) (d. h. die Gesamtzahl der Kredite pro Kreditnehmer, die aus einem bestimmten Sektor stammen). Barkredite und POS-Kredite sind am höchsten. Somit entfallen auf jeden Kreditnehmer bei Barkrediten durchschnittlich 3,18 Kredite (vor einem Jahr - 2,76) und bei POS-Krediten 3,31 Kredite (3,05). Allerdings ist der POS-Sektor selbst klein, mit nur 5,7 Millionen Kreditnehmern am Ende des dritten Quartals, verglichen mit 22,3 Millionen bei Barkrediten. Die mittlere Position nehmen Kreditkarten und Autokredite ein.

Egor Lopatin, Direktor der Gruppe für Ratings von Finanzinstituten am NKR-Institut, glaubt, dass diese Dynamik auf die Tatsache zurückzuführen ist, dass die durchschnittlichen Schecks in Sektoren mit dem höchsten Anteil an Fremdmitteln (im Vergleich zu Autokrediten und insbesondere Hypotheken) niedriger sind. „Auf diese Weise können Kreditnehmer größere Beträge leihen, ohne ihre Schuldenlast wesentlich zu erhöhen“, sagt er. So belief sich nach Angaben der Analyseagentur Frank RG der durchschnittliche Betrag der im September 2024 vergebenen Barkredite auf 171,1 Tausend Rubel, Hypothekendarlehen – 4,6 Millionen Rubel, Autokredite – 1,45 Millionen Rubel, POS-Darlehen – 32,8. Stoff reiben.

Gleichzeitig hängt die Kombination verschiedener Kreditarten laut Anna Avakimyan, Senior Analyst bei Regblock, vom Einkommensniveau des Kreditnehmers ab. „Die häufigste Kombination von Krediten im Downstream-Sektor ist die Bar- und POS-Kreditvergabe. Masse – Hypothek + Bardarlehen; Zur Spitzengruppe zählen Hypotheken und Kreditkarten oder Autokredite“, sagt der Experte. Kommersant fragte die größten Banken nach der Höhe der Kundenverschuldung nach Sektoren, aber niemand gab eine Antwort.

Experten sind besorgt über den Anstieg der Zahl jugendlicher Straftäter. Dementsprechend ist laut OKB der Anteil der Barkredite (überfällig von 30 bis 89 Tagen) seit Jahresbeginn von 1,1 % auf 1,6 % und bei POS-Krediten von 0,9 % auf 1,6 % gestiegen. . „Barkredite werden zur Deckung der Zahlungen für andere Kredite aufgenommen, aber in dem Moment, in dem echtes Geld auf dem Konto eintrifft, können sich die Ziele ändern, meistens sind sie überfällig, und dann folgen die restlichen Kredite der Kette“, sagt die Bank Präsident. Investmentbanking-Plattform „InvoiceCafe“ Gennady Fofanov Erklären. Yuri Belikov, Geschäftsführer der Ratingagentur Expert RA, stellt fest, dass der Anstieg der Zahlungsausfälle eine natürliche Folge der aggressiven Kreditvergabe ist, die zu einem überproportionalen Anstieg der Schuldenlast der Bürger im Verhältnis zu ihrem Einkommen geführt hat. Aufgrund der Verschlechterung der makroökonomischen Lage werde die Situation komplizierter, schlussfolgern Experten.

Источник: "Коммерсантъ". Издательский дом