Konta oszczędnościowe utraciły środki

Pod koniec sierpnia po raz pierwszy od początku roku spadły środki na osobistych kontach oszczędnościowych. Bankierzy oczekują kontynuacji tej tendencji we wrześniu i październiku. Jednocześnie stale rosną depozyty terminowe, salda najpopularniejszych lokat terminowych od początku roku w ciągu ostatnich sześciu miesięcy wzrosły o prawie 7 bilionów rubli. Eksperci wiążą tę tendencję z retoryką banku centralnego i stałą polityką podwyżek stóp procentowych.

Według danych Banku Centralnego opublikowanych pod koniec ubiegłego tygodnia, saldo na rachunkach oszczędnościowych instytucji kredytowych spadło w sierpniu po raz pierwszy od lutego br. i spadło poniżej 16 bln rubli. Jednocześnie od lutego do lipca wolumen środków na rachunkach oszczędnościowych wzrósł o 2,3 biliona rubli. Jednocześnie szybciej rosły środki na lokatach terminowych, dodając jedynie najpopularniejsze lokaty. Przez sześć miesięcy do roku od początku roku narosło 6,7 biliona rubli, a na koniec sierpnia przekroczyło 18 bilionów rubli. .

Jednak dopiero pod koniec marca wielkość lokat terminowych mogła przewyższyć wielkość kont oszczędnościowych. W sierpniu łączne saldo lokat terminowych obywateli w bankach przekroczyło 31,5 biliona rubli. Warto zauważyć, że saldo konta oszczędnościowego spadło w pięciu z sześciu miesięcy od sierpnia ubiegłego roku do stycznia tego roku, z wyłączeniem grudnia. Jest to jednak zjawisko sezonowe. Dzieje się tak dlatego, że saldo konta oszczędnościowego w 2022 r. wzrasta od czerwca do lipca 2023 r., a następnie w styczniu następuje krótka przerwa.

Uczestnicy rynku uważają, że tendencja depozytów przewyższających depozyty oszczędnościowe będzie kontynuowana w przyszłym roku.

Jak VTB powiedział Kommiersantowi, we wrześniu i październiku tendencja spadkowa sald kont oszczędnościowych była kontynuowana. Według bankiera wynika to z dwóch czynników. Wrzesień i październik to tradycyjnie miesiące, w których ludzie wydają więcej pieniędzy, w tym na konta oszczędnościowe, które najczęściej służą jako portfele do zarabiania pieniędzy. Według VTB główne zainteresowanie klientów skupia się obecnie na depozytach, dla których banki już oferują wysokie zwroty – ponad 20%, które można ustalić na dość długi okres czasu. „Nie spodziewamy się, że ilość środków na kontach oszczędnościowych będzie w stanie przekroczyć kwotę środków na lokatach, a ich wzrost gwarantują głównie ludzie bogaci” – twierdzi VTB.

Tym samym Stanislav Tives, wiceprezes zarządu Uralsib Bank, zauważył, że po sierpniu 2023 roku banki zaobserwowały spadek udziału środków osobistych na rachunkach oszczędnościowych i kartach debetowych z oprocentowaniem sald. Bank centralny po raz pierwszy poważnie podniósł referencyjną stopę procentową.

„Od tego czasu referencyjne stopy procentowe stale rosły, a banki celowo zwiększały udział depozytów terminowych, aby oferować atrakcyjniejsze stopy procentowe. Dzieje się tak dlatego, że w czasie, gdy stopy procentowe w dalszym ciągu rosną, banki próbują zablokować pieniądze klientów przy obecnym oprocentowaniu na co najmniej jeden miesiąc, włączając gwarantowane oprocentowanie kont oszczędnościowych i kart debetowych. Jednocześnie jego zdaniem tendencja ta będzie się utrzymywać do czasu, aż koszt finansowania w rublach przestanie rosnąć i zacznie spadać podstawowa stopa procentowa. „Ale jeśli tak się stanie, banki zaczną promować atrakcyjniejsze oprocentowanie kont oszczędnościowych, zachęcając klientów do przelewania pieniędzy z lokat na rachunki oszczędnościowe” – powiedział Stanislav Tyves.

Dyrektor ds. biznesu detalicznego w Sinara Bank Andrey Khafizov powiedział, że tendencja zwiększania udziału tradycyjnych lokat bankowych utrzyma się co najmniej do końca 2024 roku.

Według niego banki uwzględniły podwyżkę stopy bazowej w oprocentowaniu depozytów, co uatrakcyjniło je, a obywatele woleli ustalać długoterminową rentowność poprzez depozyty.

Eksperci przewidują, że obecny trend utrzyma się w przyszłym roku. Według analityka Digital Broker Kirilla Klimentiewa „jastrzębie” sygnały ze strony rosyjskich banków w dalszym ciągu napływają i tendencja ta prawdopodobnie się utrzyma, gdyż w nadchodzących miesiącach nie oczekuje się łagodzenia polityki pieniężnej. Timur Aitow, członek Rady Rosyjskiej Izby Handlowo-Przemysłowej ds. polityki finansowej, przemysłowej i inwestycyjnej, jest przekonany, że latem przyszłego roku tendencja ta ulegnie zmianie. „W miarę jak stopy procentowe spowalniają i powrócą do bardziej normalnego poziomu, konta oszczędnościowe zaczną rosnąć” – powiedział.

Źródło: "Коммерсантъ". Издательский дом