Все новости
Клондайк для вкладоискателей
Средняя максимальная процентная ставка по депозитам в крупнейшем банке России второй раз в его истории превысила 20% годовых. Эксперты полагают, что исторический рекорд будет побит в начале ноября, будет превышен на несколько процентных пунктов к концу года, а во время предновогодней маркетинговой кампании ставки могут достичь даже 30% годовых. В выигрыше остаются крупнейшие кредитные организации, способные поднять процентные ставки на фоне удешевления долга, а более мелкие банки фактически выбывают из гонки за вкладчиков, в том числе за счет свертывания кредитной активности.
Третьего 10 октября 2024 года средняя максимальная процентная ставка по депозитам в крупных банках достигла 20,17% годовых. Лишь за первые 10 дней марта 2022 года он был выше этого показателя (20,51% за год). Об этом свидетельствуют данные российского банковского сектора, опубликованные в начале ноября. Именно так банки отреагировали на повышение базовой процентной ставки (сразу на 2 процентных пункта, 21%), принятое регуляторами в конце октября. С начала года средняя процентная ставка по депозитам выросла на 5 процентных пунктов, а за последние два месяца она выросла на 2,7 процентных пункта, учитывая, что центральный банк не прекратит повышать базовую процентную ставку. Рост ставок по депозитам продолжится и уже в начале ноября может побить рекорды 2022 года.
При этом в победителях остаются крупнейшие банки. Так, согласно отчету, по состоянию на 1 октября 2024 года на долю трех крупнейших кредитных организаций пришлось более 80% всех средств, поступающих от граждан, каждая из которых за месяц выросла более чем на 100 млрд рублей. (см. "Ъ", 31 октября). При этом у них есть возможность привлекать вклады под высокие проценты, оговорив особые условия - новые деньги, выплата картой определенной суммы и т.д. Прокомментировал ситуацию с крупными банками Игорь Алютин, старший управляющий директор по розничному бизнесу Московской биржи. При наличии нескольких зарплатных проектов возникает не только значительная сумма условно «бесплатного» долга, но и больше возможностей обеспечить ликвидность. По оценке профессора MBA практики цифровых финансов РАНХиГС Алексея Войлюкова, реальный уровень удержания долга составляет около 14-15% в год. Поэтому они могут смело предлагать высокие процентные ставки по краткосрочным депозитам, чтобы выдержать конкуренцию.
Однако многие более мелкие банки предлагают более высокие процентные ставки.
Как отметил г-н Алютин, по данным Индекса депозитов рынка финансовых услуг, спреды в начале ноября колебались от 0,16 до 1,99 процентных пункта по сравнению со средними процентными ставками топ-50 крупнейших банков. Тем не менее, эксперты полагают, что более мелкие кредитные организации проиграли гонку за привлечение вкладчиков. В то же время им не нужно привлекать большие суммы средств. «Большинство этих банков являются кэптивными банками или банками, ориентированными на конкретные проекты», — отметил Тимур Аитов, член комитета ТПП РФ по финансовой, промышленной и инвестиционной политике. Они предлагают хорошие условия сотрудникам для некоторых крупных корпоративных клиентов, но «это скорее программа лояльности, чем попытка найти средства», объясняет Алексей Войлюков.
Поскольку стандарты краткосрочной ликвидности ужесточаются, банки должны привлекать долгосрочные депозиты, но аналитики объясняют, что вкладчики предпочитают краткосрочные депозиты. Аналитик инвестиционной компании Digital Broker Кирилл Климентьев отметил, что наблюдаемое повышение предложенной процентной ставки произошло потому, что люди верили в дальнейшее повышение базовой процентной ставки и открывали только краткосрочные депозиты, чтобы потом заработать. «Открытие» в новом темпе.
При этом, по его оценке, если базовая процентная ставка будет увеличена до 23% годовых, ставка по депозитам в крупных банках вырастет до 22-24% годовых в зависимости от периода. Алексей Войлюков полагает, что с запуском новогодних акций процентные ставки 25% годовых станут обычным явлением в большинстве кредитных организаций, а для некоторых участников рынка в рамках маркетинговых акций процентная ставка может доходить до 30% годовых. .