Накопительные счета растеряли средства

В конце августа средства на личных сберегательных счетах сократились впервые с начала года. Банкиры ожидают, что эта тенденция сохранится в сентябре и октябре. При этом срочные вклады продолжают расти, остатки наиболее популярных срочных вкладов с начала года за шесть месяцев-года увеличились почти на 7 трлн рублей. Эксперты связывают эту тенденцию с риторикой центрального банка и продолжающейся политикой повышения процентных ставок.

Согласно данным Центробанка, обнародованным в конце прошлой недели, остаток на сберегательных счетах кредитных организаций сократился в августе впервые с февраля этого года, опустившись ниже 16 трлн руб. При этом с февраля по июль объем средств на сберегательных счетах увеличился на 2,3 трлн руб. При этом средства на срочных депозитах росли быстрее, добавляя лишь самые популярные вклады. За полгода-год с начала года было начислено 6,7 трлн руб., а на конец августа оно превысило 18 трлн руб. .

Тем не менее, размер срочных вкладов смог превысить показатель сберегательного счета только в конце марта. В августе общий остаток срочных вкладов граждан в банках превысил 31,5 трлн руб. Примечательно, что остаток сберегательного счета уменьшался в течение пяти из шести месяцев с августа прошлого года по январь этого года, не считая декабря. Однако это сезонное явление. Это связано с тем, что баланс сберегательного счета в 2022 году увеличивается с июня по июль 2023 года, а затем в январе делается небольшой перерыв.

Участники рынка полагают, что тенденция превышения депозитов над сберегательными депозитами сохранится и в следующем году.

Как сообщили "Ъ" в ВТБ, тенденция снижения остатков на сберегательных счетах продолжилась в сентябре и октябре. По мнению банкира, это связано с двумя факторами. Сентябрь и октябрь традиционно являются месяцами, когда люди тратят больше денег, в том числе сберегательных счетов, которые чаще всего используются в качестве прибыльных кошельков. По данным ВТБ, основной интерес клиентов сейчас сосредоточен на депозитах, по которым банки уже предлагают высокую доходность - более 20%, которую можно зафиксировать на достаточно длительный период времени. "Мы не ожидаем, что размер средств на сберегательных счетах сможет превысить размер средств на депозитах, а их рост в основном гарантируют богатые люди", - говорят в ВТБ.

Так, заместитель председателя совета директоров банка "Уралсиб" Станислав Тайвс отметил, что после августа 2023 года в банках наблюдается снижение доли личных средств на сберегательных счетах и ​​дебетовых картах с процентами на остатки. Центральный банк впервые всерьез поднял базовую процентную ставку.

«С тех пор базовые процентные ставки продолжают расти, и банки намеренно увеличивают долю срочных депозитов, чтобы предложить более привлекательные процентные ставки. Это связано с тем, что в то время, когда процентные ставки продолжают расти, банки пытаются заблокировать деньги клиентов по текущей процентной ставке как минимум на один месяц, при этом вступают в силу гарантированные процентные ставки по сберегательным счетам и дебетовым картам». он говорит При этом, по его словам, эта тенденция сохранится до тех пор, пока стоимость финансирования в рублях не перестанет расти и ключевая процентная ставка не начнет падать. "Но если это произойдет, банки начнут всячески продвигать более привлекательные процентные ставки по сберегательным счетам, стимулируя клиентов переводить деньги с депозитов на сберегательные счета", - сказал Станислав Тайвес.

Директор розничного бизнеса банка Синара Андрей Хафизов заявил, что тенденция увеличения доли традиционных банковских депозитов сохранится как минимум до конца 2024 года.

По его словам, банки включили повышение базовой ставки в ставки по депозитам, что сделало их более привлекательными, а граждане предпочли зафиксировать долгосрочную доходность за счет вкладов.

Эксперты прогнозируют, что нынешняя тенденция сохранится и в следующем году. По мнению аналитика Digital Broker Кирилла Климентьева, «ястребливые» сигналы пока поступают от российских банков и эта тенденция, скорее всего, продолжится, поскольку смягчения монетарной политики в ближайшие месяцы не ожидается. А член Совета ТПП РФ по финансовой, промышленной и инвестиционной политике Тимур Аитов уверен, что эта тенденция изменится уже следующим летом. «По мере того, как процентные ставки замедляются и возвращаются к более нормальному уровню, сберегательные счета начнут расти», — сказал он.

Источник: "Коммерсантъ". Издательский дом