Obywatele są uzależnieni od kredytów konsumenckich

BKI OKB (jedno z trzech największych biur historii kredytowej) oceniło poziom zadłużenia kredytobiorców w sektorze kredytów detalicznych. Najwięcej pożyczek (trzy i więcej) posiadali kredytobiorcy, którzy otrzymali pożyczki gotówkowe i pożyczki POS. A jeśli tych ostatnich nie jest zbyt wielu, to grupa aktywnych klientów w segmencie pożyczek gotówkowych przekracza 20 milionów osób. Jednocześnie eksperci są zaniepokojeni rosnącą liczbą młodych ludzi zalegających z płatnościami w tych sektorach.

Kommersant natknął się na „Przegląd sytuacji kredytowej dla banków detalicznych za III kwartał 2024 r.” przygotowany przez BKI OKB. W szczególności eksperci biura przeanalizowali zadłużenie kredytobiorców według rodzaju kredytu. Z badania wynika, że ​​na koniec III kwartału ogółem kredytobiorców w bankach detalicznych było 49,3 mln, czyli o 2,8 mln więcej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku. Jednocześnie jedynie 40,6 mln osób miało przeterminowane kredyty (wobec 38,9 mln rok wcześniej). Ogółem, według OKB, w trzecim kwartale na jednego kredytobiorcę detalicznego przypadało 2,28 aktywnych kredytów, co oznacza wzrost o 6,5%.

Jednocześnie poziomy zadłużenia są bardzo zróżnicowane w poszczególnych sektorach kredytowych. W związku z powyższym, zdaniem biura, najniższy poziom akcji kredytowej na kredyt hipoteczny wynosi 2,51 kredytu na aktywnego kredytobiorcę w sektorze (rok temu – 2,31) (co oznacza łączną liczbę kredytów przypadających na kredytobiorcę pochodzących z danego sektora). Najwięcej jest kredytów gotówkowych i kredytów POS. Tym samym w przypadku kredytów gotówkowych na jednego pożyczkobiorcę przypada średnio 3,18 kredytu (przed rokiem - 2,76), a w przypadku kredytów POS - 3,31 kredytu (3,05). Sam sektor POS jest jednak niewielki – na koniec trzeciego kwartału miał zaledwie 5,7 mln pożyczkobiorców, w porównaniu z 22,3 mln w przypadku kredytów gotówkowych. Środkową pozycję zajmują karty kredytowe i kredyty samochodowe.

Egor Lopatin, dyrektor grupy ratingów instytucji finansowych w Instytucie NKR, uważa, że ​​dynamika ta wynika z faktu, że średnie kontrole są niższe w sektorach o największym udziale pożyczanych środków (w porównaniu z kredytami samochodowymi, a zwłaszcza kredytami hipotecznymi). „W ten sposób kredytobiorcy mogą pożyczać większe kwoty bez znaczącego zwiększania zadłużenia” – mówi. Tym samym, według agencji analitycznej Frank RG, średnia kwota kredytów gotówkowych udzielonych we wrześniu 2024 r. wyniosła 171,1 tys. rubli, kredytów hipotecznych – 4,6 mln rubli, kredytów samochodowych – 1,45 mln rubli, kredytów POS – 32,8. Pocieranie tkaniną

Jednocześnie, zdaniem Anny Avakimyan, starszej analityk w Regblock, łączenie różnych rodzajów kredytów zależy od poziomu dochodów pożyczkobiorcy. „Najpopularniejszą kombinacją pożyczek w sektorze niższego szczebla są pożyczki gotówkowe i pożyczki w punktach sprzedaży. Masa – Kredyt hipoteczny + Kredyt gotówkowy; Do najwyższej grupy zaliczają się kredyty hipoteczne i karty kredytowe czy kredyty samochodowe – mówi ekspert. Kommersant pytał największe banki o poziom zadłużenia klientów w podziale na sektory, ale nikt nie udzielił odpowiedzi.

Eksperci są zaniepokojeni wzrostem liczby młodocianych przestępców. Tym samym, według OKB, od początku roku wzrósł udział kredytów gotówkowych (przeterminowanych od 30 do 89 dni) z 1,1% do 1,6%, a kredytów POS - z 0,9% do 1,6%. . „Kredyty gotówkowe zaciągane są na spłatę innych kredytów, ale w momencie, gdy na koncie pojawią się prawdziwe pieniądze, cele mogą się zmienić, najczęściej są spóźnione, a wtedy reszta kredytów podąża łańcuchem” – mówi dyrektor banku. prezydent. platforma bankowości inwestycyjnej „InvoiceCafe” Giennadij Fofanow Wyjaśnij. Jurij Bielikow, dyrektor zarządzający agencji ratingowej Expert RA, zauważa, że ​​wzrost zaległości jest naturalną konsekwencją agresywnego udzielania kredytów, co doprowadziło do nieproporcjonalnego wzrostu zadłużenia obywateli w stosunku do ich dochodów. Eksperci podsumowują, że sytuacja komplikuje się w związku z pogorszeniem sytuacji makroekonomicznej.

Источник: "Коммерсантъ". Издательский дом