Banki uruchomiły „lokaty kombi” z oprocentowaniem do 28%

Według służby prasowej Sbierbanku uczestnicy Długoterminowego Programu Oszczędnościowego (LSP) będą mieli dostęp do depozytów oprocentowanych na poziomie 25% w skali roku od 1 listopada. Pod koniec października VTB Bank ogłosił, że zwiększył rentowność tych depozytów za pośrednictwem PDS do 28% rocznie. Gazprombank podniósł ją do 26%, podczas gdy we wrześniu, gdy tego typu depozyty dopiero pojawiały się na rynku, oferował 23%.

„Praktyka łączenia produktów w bankach jest bardzo powszechna i może dotyczyć nie tylko oszczędności emerytalnych, ale także produktów maklerskich” – powiedział Rossiyskiej Gazecie dyrektor zarządzający ACRA Valery Piven. Dlatego banki chcą pozyskać dodatkowe środki w ramach PDS, mówi Bogdan Zvarich, starszy analityk Banki.ru. Zdaniem Pivena zwiększa to stabilność. Eksperci twierdzą, że nawet jeśli Bank Rosji złagodzi politykę pieniężną, może zaproponować podwyżkę stóp procentowych na określony czas i kontynuować tę strategię.

Maksymalne stopy procentowe są często oferowane na minimalne okresy, a kwoty depozytów są ograniczone do wielkości Twoich składek na Długoterminowy Program Oszczędnościowy.

Pomimo wszystkich korzyści płynących z PDS, współfinansowania depozytów rządowych i proponowanych ulg podatkowych, obywatele mają obecnie tendencję do lokowania swoich środków w depozytach krótkoterminowych, a nie w inwestycjach długoterminowych, wyjaśniła profesor nadzwyczajna Mary Valishvili. Katedra Finansów Państwowych i Lokalnych, Rosyjski Uniwersytet Ekonomiczny. G.V. Plechanow.

Dlatego też wydaje się, że motorem programu są „połączone depozyty”. „Przede wszystkim produkty te zaczęły być oferowane przez banki w partnerstwie z niepaństwowymi funduszami emerytalnymi (wchodzącymi w skład struktury własnej banku – przyp. RG), które otrzymały prawo do długoterminowego dysponowania pieniędzmi uczestników. — długoterminowy program oszczędnościowy – mówi ekspert.

Warunki wpłacania pieniędzy do banku są w zasadzie podobne. Po pierwsze, dzieje się to w biurze. Do wyboru są trzy okresy: 3 miesiące, 6 miesięcy i 1 rok. Co do zasady maksymalne oprocentowanie ustalane jest na okres minimalny. To po prostu przyniesie bankowi większy zysk. Przykładowo dla VTB oprocentowanie 28% w skali roku obowiązuje przez 3 miesiące. W dłuższej perspektywie stopa zwrotu wyniesie 22% rocznie.

Na przykład w Sbierbanku stopa procentowa wynosząca 25% jest taka sama zarówno przez 3 miesiące, jak i 1 rok. W Gazprombanku waha się od 26% do 22,5% rocznie. Jeśli oprócz długoterminowego planu oszczędnościowego otworzysz także polisę na życie, maksymalne oprocentowanie tych lokat może sięgnąć 27% w skali roku.

Innymi słowy, oferty upodobniły się do promocji supermarketów. „2 w cenie 1” lub „3 w cenie 2”. Pomimo wysokich stóp procentowych krąg potencjalnych inwestorów jest bardzo ograniczony. „Podwyższone oprocentowanie naliczane jest zwykle od kwot depozytów, które nie przekraczają kwoty środków wniesionych do PDS” – mówi Zvarich.

Minimalna kwota depozytu jest ograniczona do 30-50 tysięcy rubli. W regulaminie zapisano także, że maksymalna kwota nie powinna przekraczać kwoty początkowej składki PDS. Na otwarcie lokaty będziesz miał krótki okres czasu, od 10 do 14 dni. W Sbierbanku, jeśli kwota depozytu przekracza kwotę na rachunku PDS, oprocentowanie zmniejsza się o połowę do 12,5%. Kwota ta zmniejszy się również w przypadku rozwiązania umowy długoterminowego oszczędzania. W VTB i Gazprombanku spada niemal do zera, podobnie jak wcześniejsze zamykanie złóż.

Obecnie PDS opiera się głównie na rządowych zachętach podatkowych i współfinansowaniu. Dlatego nie każdy chce inwestować więcej pieniędzy, niż jest to konieczne do otrzymania świadczeń. Najważniejsze jest osiągnięcie limitu, gdy państwo doda ruble do inwestycji uczestnika. Można jednak uzyskać aż 360 tys. w formie dofinansowania od państwa i świadczeń oraz odmrożonych funduszy emerytalnych.

Источник: Российская Газета: издание Правительства РФ