Что делать тем, кто хочет купить новое жилье: Прогноз по льготным программам ипотеки до конца года

Все еще хотите купить новый дом? В эти дни новости об этой проблеме кружат мне голову. Ставки по ипотеке бьют рекорды, а льготные программы постоянно меняются. Что сейчас происходит с самыми популярными ипотечными программами и насколько вероятно, что вы ими воспользуетесь?

Семьи с детьми до 6 лет;

Семьи с двумя детьми старше 6 лет, проживающие в городах с населением до 50 000 человек (без учета населенных пунктов Московской и Ленинградской областей).

Семья с двумя детьми старше 6 лет в районе с небольшим объёмом строительства (всего 35 человек). Вам не обязательно жить в этом городе. Самое главное – купить там дом.

При оформлении кредита на строительство частного дома кредит предоставляется семьям, имеющим одного ребенка до 6 лет и двух детей старшего возраста (причем во всех регионах).

После завершения программы льготной ипотеки для 8% новостроек наиболее распространенной ипотечной программой оказалась «семейная» программа. Из 37 тысяч ипотечных кредитов, выданных по стране в рамках льготной программы в сентябре, 34 тысячи были семейными, свидетельствуют данные последнего отчета ДОМ.РФ.

Однако даже если вы официально соответствуете всем условиям программы, вы можете столкнуться с трудностями. К середине сентября у крупных банков начали заканчиваться деньги, которые правительство предназначало для «семей». Сбер прекратил их выдачу с 18 сентября, а ВТБ и ряд других банков увеличили размер первоначального взноса для большинства клиентов до 50,1% вместо «дефолтных» 20%.

Ситуация в Сбербанке уже решена. Как недавно сообщил замдиректора Минстроя Никита Стасишин, для него «обнаружен» дополнительный лимит в 90 млрд руб. Пока не ясно, будет ли дополнительное финансирование доступно остальным банкам.

Но с нового года им обязательно будут выделены новые средства. Проект бюджета на 2025 год предполагает почти удвоение расходов на ипотеку за счет господдержки (почти 1,4 трлн руб.). Однако это не означает, что выдача кредитов увеличится в 2 раза. Чем выше процентная ставка центрального банка, тем больше денег необходимо из бюджета для компенсации банкам льготных ставок как по новым кредитам, так и по уже выданным кредитам. Еще не оплачено.

Работники государственных или муниципальных учреждений здравоохранения и образования (независимо от возраста и семейного положения)

Молодые семьи с детьми или без детей, где муж и жена еще не достигли 36-летнего возраста;

Молодые неполные семьи – где одному родителю еще нет 36 лет и имеется один или несколько детей до 19 лет;

Еще одно общее условие: вы должны построить или приобрести дом в Дальневосточном федеральном округе и Арктических регионах, где действует программа.

Особенности «Дальневосточно-Арктической ипотеки»: В отличие от других льготных программ, ее можно использовать и для приобретения вторичной недвижимости. На самом деле такие ситуации редки.

Сельские поселения или моногорода без нового строительства;

«Дальневосточная и арктическая ипотека» на данный момент занимает второе место (хотя и с очень большим отрывом) после «Семейной» по объему выдачи среди льготных программ. В сентябре было выдано около 2000 кредитов. Здесь нет никаких проблем с ограничениями. По данным ДОМ.РФ, на конец сентября все банки потратили менее 40% от этой суммы (сравните: 83% на семейную ипотеку и 86% на ИТ-ипотеку), по данным ДОМ.РФ.

Вы должны быть сотрудником аккредитованной ИТ-компании, которая получает соответствующие налоговые льготы и остается таковой в течение всего срока ипотеки (вы можете менять компании, но только те, которые имеют ИТ-аккредитацию).

Компания не должна быть зарегистрирована в Москве и Санкт-Петербурге (где проживает заемщик не имеет значения).

Для городов-миллионников и Московской и Ленинградской областей требуется доход (до вычета НДФЛ) не менее 150 000 рублей в месяц и для остальных населенных пунктов не менее 90 000 рублей в месяц.

Спрос на ИТ-специалистов резко упал в августе, когда из программы были исключены Москва и Санкт-Петербург. Да, дома в столице больше нельзя приобрести по этой программе.

В сентябре по программе было выдано менее 1000 кредитов. Но это уже прогресс, ведь в августе их выдали всего 178 штук.

Обсуждается план, позволяющий местным сотрудникам столичных компаний получать IT-ипотечные кредиты удаленно. Сейчас, в отличие от сотрудников региональных филиалов столичных ИТ-компаний, льгот не предоставляется. Но окончательное решение еще не принято.

22% и более для всех домов

Хотите верьте, хотите нет, но существует также спрос на срочные ипотечные кредиты. Ставки при этом уже преодолели не одну верхнюю границу, но эксперты посчитали это железобетонным «барьером».

Кому выдаются ипотечные кредиты со ставкой 22-23% годовых? Обычно они попадают в одну из нескольких категорий:

Люди, которым нужна ипотека с относительно небольшой доплатой (например, продажа одной квартиры и покупка взамен другой).

Люди покупают новостройки по программе субсидирования застройщиков. Дело в том, что часть процентной ставки по ипотеке от имени государства побуждает застройщика расплатиться с покупателем и бежать к нему за квартирой. И оказывается, ваша ипотека под 14% или даже 12%, а не 23%. При этом застройщики, как правило, включают в стоимость квартиры стоимость «помощи покупателя».

Эксперты обеспокоены тем, что центральный банк еще больше повысит процентные ставки 25 октября. Сейчас это 19%. Тогда процентные ставки по кредитам взлетят до небес. В то же время центральный банк вряд ли начнет снижать процентные ставки раньше середины следующего года. И как его снизить... Я не думаю, что мы увидим те 7,5%, которые были раньше, в ближайшее время. Это означает, что рыночные ипотечные кредиты остаются дорогими. И большой разрыв между рыночными условиями и предпочтительными ипотечными кредитами не облегчит властям поиск финансирования для предпочтительных ипотечных кредитов.

Тем не менее, говорят, что полностью покинуть страну без помощи в приобретении жилья невозможно, и поддержка должна быть более адресной. По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, обсуждение новой льготной ипотечной программы может начаться уже в осеннюю сессию. Особый приоритет будет отдан молодым специалистам в отраслях, имеющих решающее значение для технологического развития стран, которые в настоящее время испытывают значительную нехватку рабочей силы. Это не только ИТ-специалисты, но и, например, инженеры-конструкторы. Однако новые программы появятся после 2025 года.

Источник: Комсомольская правда-Digital