Sparkonten verloren Geld

Ende August gingen die Guthaben auf privaten Sparkonten erstmals seit Jahresbeginn zurück. Banker erwarten, dass sich dieser Trend im September und Oktober fortsetzt. Gleichzeitig wachsen die Termineinlagen weiter; die Guthaben der beliebtesten Termineinlagen sind seit Jahresbeginn in den letzten sechs Monaten um fast 7 Billionen Rubel gestiegen. Experten führen diesen Trend auf die Rhetorik und die anhaltende Zinserhöhungspolitik der Zentralbank zurück.

Nach Ende letzter Woche veröffentlichten Daten der Zentralbank sank der Saldo auf Sparkonten von Kreditinstituten im August zum ersten Mal seit Februar dieses Jahres und fiel unter 16 Billionen Rubel. Gleichzeitig stieg das Guthaben auf Sparkonten von Februar bis Juli um 2,3 Billionen Rubel. Gleichzeitig wuchsen die Mittel für Termineinlagen schneller und es kamen nur die beliebtesten Einlagen hinzu. Innerhalb von sechs Monaten bis zu einem Jahr seit Jahresbeginn waren 6,7 Billionen Rubel angesammelt, Ende August waren es über 18 Billionen Rubel. .

Allerdings konnte die Höhe der Festgelder erst Ende März die Höhe des Sparkontos übertreffen. Im August überstieg der Gesamtsaldo der Festgeldeinlagen der Bürger bei Banken 31,5 Billionen Rubel. Bemerkenswert ist, dass der Sparkontostand in fünf der sechs Monate von August letzten Jahres bis Januar dieses Jahres (Dezember ausgenommen) zurückging. Dies ist jedoch ein saisonales Phänomen. Denn der Sparkontostand 2022 erhöht sich von Juni bis Juli 2023 und legt dann im Januar eine kurze Pause ein.

Marktteilnehmer gehen davon aus, dass sich der Trend, dass die Einlagen die Spareinlagen übersteigen, auch im nächsten Jahr fortsetzen wird.

Wie VTB gegenüber Kommersant mitteilte, setzte sich der Abwärtstrend bei den Sparkontenguthaben im September und Oktober fort. Dies ist nach Angaben des Bankiers auf zwei Faktoren zurückzuführen. September und Oktober sind traditionell die Monate, in denen die Menschen mehr Geld ausgeben, auch auf Sparkonten, die am häufigsten als Geldbörsen zum Geldverdienen genutzt werden. Laut VTB liegt das Hauptinteresse der Kunden mittlerweile auf Einlagen, für die Banken bereits hohe Renditen anbieten – mehr als 20 %, die über einen längeren Zeitraum fixiert werden können. „Wir gehen nicht davon aus, dass die Höhe der Mittel auf Sparkonten die Höhe der Einlagen übersteigen kann, und ihr Wachstum wird hauptsächlich von reichen Leuten garantiert“, sagt VTB.

So stellte Stanislav Tives, stellvertretender Vorstandsvorsitzender der Uralsib Bank, fest, dass die Banken nach August 2023 einen Rückgang des Anteils persönlicher Gelder auf Sparkonten und Debitkarten mit Zinsen auf Guthaben beobachteten. Die Zentralbank hat ihren Leitzins erstmals ernsthaft angehoben.

„Seitdem sind die Leitzinsen weiter gestiegen und die Banken haben den Anteil der Festgelder bewusst erhöht, um attraktivere Zinsen anzubieten. Denn in einer Zeit, in der die Zinsen weiter steigen, versuchen die Banken, das Geld der Kunden für mindestens einen Monat zum aktuellen Zinssatz zu binden, wobei die Garantiezinsen auf Sparkonten und Debitkarten in Kraft treten. Er sagt: Gleichzeitig wird sich dieser Trend seiner Meinung nach fortsetzen, bis die Finanzierungskosten in Rubel nicht mehr steigen und der Leitzins zu sinken beginnt. „Wenn dies jedoch geschieht, werden die Banken damit beginnen, attraktivere Zinssätze für Sparkonten zu fördern und Kunden dazu zu ermutigen, Geld von Einlagen auf Sparkonten zu überweisen“, sagte Stanislav Tyves.

Andrey Khafizov, Direktor für Privatkundengeschäft bei der Sinara Bank, sagte, dass der Trend zur Erhöhung des Anteils traditioneller Bankeinlagen mindestens bis Ende 2024 anhalten werde.

Ihm zufolge haben die Banken eine Erhöhung des Leitzinses in die Einlagenzinsen einbezogen, was sie attraktiver gemacht habe, und die Bürger hätten es vorgezogen, die langfristige Rentabilität durch Einlagen zu sichern.

Experten gehen davon aus, dass sich der aktuelle Trend im nächsten Jahr fortsetzen wird. Laut Kirill Klimentyev, Analyst bei Digital Broker, kommen immer noch „hawkische“ Signale von russischen Banken und dieser Trend dürfte sich fortsetzen, da in den kommenden Monaten keine Lockerung der Geldpolitik zu erwarten ist. Und Timur Aitov, Mitglied des Rates der russischen Industrie- und Handelskammer für Finanz-, Industrie- und Investitionspolitik, ist zuversichtlich, dass sich dieser Trend im nächsten Sommer ändern wird. „Wenn sich die Zinssätze verlangsamen und auf ein normaleres Niveau zurückkehren, werden die Sparkonten beginnen zu wachsen“, sagte er.

Quelle: "Коммерсантъ". Издательский дом