Co zrobić dla tych, którzy chcą kupić nowy dom: Prognoza dla preferencyjnych programów hipotecznych do końca roku

Nadal chcesz kupić nowy dom? W dzisiejszych czasach wiadomości o tym problemie przyprawiają mnie o zawrót głowy. Oprocentowanie kredytów hipotecznych bije rekordy, a programy preferencyjne ciągle się zmieniają. Co się dzieje obecnie z najpopularniejszymi programami hipotecznymi i jakie jest prawdopodobieństwo, że z nich skorzystasz?

Rodziny z dziećmi do lat 6;

Rodziny z dwójką dzieci w wieku powyżej 6 lat mieszkające w miastach do 50 000 mieszkańców (z wyłączeniem osiedli w obwodzie moskiewskim i leningradzkim).

Rodzina z dwójką dzieci powyżej 6 roku życia na terenie o niewielkiej zabudowie (łącznie 35 osób). Nie musisz mieszkać w tym mieście. Najważniejsze jest, aby kupić tam dom.

Ubiegając się o kredyt na budowę domu prywatnego, pożyczka udzielana jest rodzinom z jednym dzieckiem do 6 roku życia i dwójką starszych dzieci (i we wszystkich regionach).

Po zakończeniu programu preferencyjnego kredytu hipotecznego dla 8% nowych budynków, najpowszechniejszym programem hipotecznym był program „rodzinny”. Jak wynika z najnowszego raportu DOM.RF, z 37 tys. kredytów hipotecznych udzielonych we wrześniu w całym kraju w ramach programu preferencyjnego, 34 tys. to kredyty rodzinne.

Jednak nawet jeśli oficjalnie spełnisz wszystkie wymagania programu, możesz napotkać trudności. W połowie września dużym bankom zaczęły brakować pieniędzy, które rząd przeznaczył dla „rodzin”. Sber zaprzestał ich wydawania 18 września, a VTB i szereg innych banków zwiększyły wysokość zadatku dla większości klientów do 50,1% zamiast „domyślnych” 20%.

Sytuacja w Sbierbanku została już rozwiązana. Jak niedawno poinformował zastępca dyrektora Ministerstwa Budownictwa Nikita Stasishin, „odkryto” dla niego dodatkowy limit 90 miliardów rubli. Nie jest jeszcze jasne, czy inne banki będą mogły skorzystać z dodatkowego finansowania.

Ale od nowego roku na pewno otrzymają nowe środki. Projekt budżetu na 2025 rok zakłada niemal podwojenie kosztów kredytu hipotecznego poprzez wsparcie państwa (prawie 1,4 biliona rubli). Nie oznacza to jednak, że emisja kredytów ulegnie podwojeniu. Im wyższa stopa procentowa banku centralnego, tym więcej pieniędzy potrzeba z budżetu, aby zrekompensować bankom preferencyjne stawki zarówno nowych, jak i istniejących kredytów. Jeszcze nie zapłacono.

Pracownicy państwowych lub miejskich zakładów opieki zdrowotnej i oświaty (bez względu na wiek i stan cywilny)

Młode rodziny z dziećmi lub bez, w których mąż i żona nie ukończyli jeszcze 36 lat;

Młode rodziny niepełne – w których jedno z rodziców nie ukończyło 36. roku życia i wychowuje jedno lub więcej dzieci w wieku poniżej 19 lat;

Kolejny warunek ogólny: musisz zbudować lub kupić dom w Dalekowschodnim Okręgu Federalnym i regionach Arktyki, gdzie działa program.

Cechy „Kredytu hipotecznego Dalekiego Wschodu i Arktyki”: W przeciwieństwie do innych programów preferencyjnych, można go również wykorzystać na zakup nieruchomości wtórnych. W rzeczywistości takie sytuacje są rzadkie.

Osady wiejskie lub miasta jednobranżowe bez nowej zabudowy;

„Hipoteka Dalekiego Wschodu i Arktyki” zajmuje obecnie drugie miejsce (aczkolwiek z bardzo dużą przewagą) po „Rodzinie” pod względem wolumenu emisji wśród programów preferencyjnych. We wrześniu udzielono około 2 tys. pożyczek. Tutaj nie ma problemów z ograniczeniami. Według DOM.RF na koniec września wszystkie banki wydały niecałe 40% tej kwoty (dla porównania: 83% na kredyty hipoteczne dla rodzin i 86% na kredyty IT).

Musisz być pracownikiem akredytowanej firmy informatycznej, która uzyskuje odpowiednie ulgi podatkowe i pozostaje nimi przez cały okres kredytu hipotecznego (można zmieniać firmy, ale tylko te posiadające akredytację IT).

Firma nie powinna być zarejestrowana w Moskwie i Petersburgu (to, gdzie mieszka kredytobiorca, nie ma znaczenia).

W przypadku miast powyżej miliona mieszkańców oraz obwodów moskiewskiego i leningradzkiego wymagany jest dochód (przed opodatkowaniem podatku dochodowego od osób fizycznych) w wysokości co najmniej 150 000 rubli miesięcznie, a dla pozostałych osiedli co najmniej 90 000 rubli miesięcznie.

Zapotrzebowanie na specjalistów IT gwałtownie spadło w sierpniu, kiedy z programu wykluczono Moskwę i Sankt Petersburg. Tak, w ramach tego programu nie można już kupować domów w stolicy.

We wrześniu w ramach programu udzielono niespełna 1000 pożyczek. Ale to już postęp, bo w sierpniu wydano ich zaledwie 178.

Trwają dyskusje nad umożliwieniem lokalnym pracownikom spółek kapitałowych zdalnego pozyskiwania kredytów hipotecznych IT. Obecnie, w odróżnieniu od pracowników oddziałów regionalnych kapitałowych spółek IT, nie przewiduje się żadnych świadczeń. Ale ostateczna decyzja jeszcze nie została podjęta.

22% lub więcej dla wszystkich domów

Wierzcie lub nie, ale istnieje również popyt na terminowe kredyty hipoteczne. Jednocześnie stawki przekroczyły już więcej niż jedną górną granicę, ale eksperci uznali to za „barierę” z betonu zbrojonego.

Komu udzielane są kredyty hipoteczne z oprocentowaniem 22-23% w skali roku? Zwykle należą do jednej z kilku kategorii:

Osoby, które potrzebują kredytu hipotecznego ze stosunkowo niewielką dopłatą (np. sprzedaż jednego mieszkania i kupno innego).

Ludzie kupują nowe budynki w ramach programu dotacji dla deweloperów. Faktem jest, że część oprocentowania kredytu hipotecznego na rzecz państwa zachęca dewelopera do zapłaty kupującemu i pobiegnięcia do niego po mieszkanie. I okazuje się, że Twój kredyt hipoteczny jest na poziomie 14% lub nawet 12%, a nie 23%. Jednocześnie deweloperzy z reguły wliczają koszt „pomocy kupującego” do ceny mieszkania.

Eksperci obawiają się, że 25 października bank centralny dokona kolejnej podwyżki stóp procentowych. Teraz jest to 19%. Wtedy oprocentowanie kredytów gwałtownie wzrośnie. Jednocześnie jest mało prawdopodobne, aby bank centralny rozpoczął obniżki stóp procentowych przed połową przyszłego roku. I jak to zmniejszyć... Nie sądzę, że w najbliższej przyszłości zobaczymy te 7,5%, które mieliśmy wcześniej. Oznacza to, że rynkowe kredyty hipoteczne pozostają drogie. Ponadto duża rozbieżność między warunkami rynkowymi a preferowanymi kredytami hipotecznymi nie ułatwi władzom znalezienia finansowania dla preferowanych kredytów hipotecznych.

Twierdzą jednak, że bez pomocy w zakupie mieszkania nie da się całkowicie wyjechać z kraju, a wsparcie powinno być bardziej ukierunkowane. Zdaniem przewodniczącego Komisji ds. Rynku Finansowego Dumy Państwowej Anatolija Aksakowa dyskusja na temat nowego programu preferencyjnych kredytów hipotecznych mogłaby rozpocząć się już na sesji jesiennej. Szczególny priorytet zostanie nadany młodym profesjonalistom z branż kluczowych dla rozwoju technologicznego krajów, które obecnie doświadczają znacznych niedoborów siły roboczej. Są to nie tylko specjaliści IT, ale także np. inżynierowie-projektanci. Nowe programy pojawią się jednak po 2025 roku.

Источник: Комсомольская правда-Digital