Żadnych szwów i błędów

Uczestnicy rynku uznają cyfryzację procesów bankowych za jeden z kluczowych czynników wzrostu firm finansowych. Co więcej, rozwój tego regionu odbywa się dzięki wysiłkom zarówno kraju, jak i przedsiębiorstw. Kraj stwarza tym samym warunki dla rozwoju innowacji i zwiększania dojrzałości cyfrowej branży finansowej. Banki wprowadzają nowe rozwiązania mające na celu poprawę jakości obsługi klientów i zwiększenie bezpieczeństwa transakcji.

Pod koniec września 2024 r. Bank Rosji opublikował „Główne kierunki rozwoju krajowego rynku finansowego” na lata 2025–2027. Zgodnie z dokumentem wśród kluczowych zadań na ten okres bank centralny wymienił wzmocnienie roli rynków kapitałowych jako źródła finansowania przedsiębiorstw, udoskonalenie instrumentów długoterminowego oszczędzania i inwestycji, a także ochronę praw konsumentów instrumentów finansowych usług i inwestorów. , zwiększając włączenie finansowe.

Organy regulacyjne starają się osiągnąć ten drugi cel, m.in. poprzez cyfryzację sektora bankowego. Kierunek ten uznawany jest za jeden ze strategicznych priorytetów banku centralnego. Jednocześnie planujemy wprowadzenie nowych technologii we wszystkich obszarach. Tym samym rozwój kanałów bankowości internetowej umożliwia zwiększenie dostępu społeczeństwa do usług finansowych. Planujemy rozwój platform crowdfundingowych, instrumentów finansowania kapitałowego oraz cyfrowych aktywów finansowych, aby zwiększyć dostęp do zasobów finansowych dla małych i średnich przedsiębiorstw. W raporcie stwierdzono, że powszechne wykorzystanie szybszych systemów płatności (FPS) i wprowadzenie uniwersalnych kodów QR usprawniłoby obsługę klienta i „znacznie obniżyłoby koszty biznesowe usług płatniczych”. W rezultacie wprowadzenie cyfrowych kredytów hipotecznych obniży koszty działania banków i zwiększy dostępność kredytów hipotecznych dla ludności. A jeden z kluczowych projektów Banku Rosji – „cyfrowy rubel” – wzmocni bezpieczeństwo transakcji i zmniejszy ryzyko braku płatności.

Jednocześnie uczestnicy rynku zauważają, że cyfryzacja procesów już wpływa na wyniki finansowe. „Cyfryzacja staje się ważnym czynnikiem sukcesu i niezbędnym warunkiem utrzymania i rozwoju konkurencyjności uczestników rynku finansowego. Na przykładzie sektora mieszkaniowego widzimy, jak technologie cyfrowe zmieniły procesy w organizacjach, a także pod względem jakości obsługi klienta i usług, z których korzystają obywatele lub przedsiębiorstwa. „Podstawą wszystkiego jest wielkoskalowa automatyzacja i efektywne wdrażanie najnowocześniejszych technologii” – mówi Nikołaj Kozak, Wiceprezes Zarządu DOM.RF Bank, Dyrektor Zarządzający ds. IT i Transformacji Cyfrowej DOM.RF.

Do takich zmieniających się procesów w sektorze mieszkaniowym zalicza się pojawienie się cyfrowych kredytów hipotecznych, rosnący poziom cyfryzacji usług rządowych i komercyjnych w DOM.RF Bank oraz rosnące zainteresowanie związane z wdrażaniem rządów. Usługa znacznie przyspieszająca i upraszczająca transakcje elektroniczne. Jedną z takich usług są „Cyfrowe profile obywateli i osób prawnych”.

Jak zauważono w Departamencie Rozwoju Cyfrowego, usługi profili cyfrowych umożliwiają osobom fizycznym lub organizacjom zdalne przesyłanie informacji w celu korzystania z usług rządowych i komercyjnych oraz produktów bankowych. W takim przypadku dane przesyłane są bezpiecznym kanałem wyłącznie za Twoją zgodą. Według szacunków ministerstwa do usługi podłączonych zostało już 280 organizacji, z czego 150 należy do sektora finansowego, 76 do MFC, a 43 do instytucji edukacyjnych.

Według Rosreestr do końca 2023 roku Rosjanie wydali już ponad 85% kredytów hipotecznych w formacie cyfrowym. Jednocześnie możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny i zarejestrować transakcję w Rosreestr online, zainteresowanie tą opcją rośnie.

Cyfrowy profil w usługach finansowych umożliwia zdalne wnioskowanie o kredyt hipoteczny nie tylko na stronach banków, ale także na rynku nieruchomości. Przykładowo w 2024 roku miała miejsce pierwsza transakcja na platformie CIAN. W związku z tym firma stwierdziła, że ​​udzielanie kredytów hipotecznych w oparciu o cyfrowe profile klientów może zapewnić wysoką jakość wniosków kredytowych.

Przede wszystkim technologia OpenAPI umożliwia współpracę z platformami handlowymi i integrację platform. API to standard opisu interfejsów interakcji pomiędzy różnymi systemami. Pozwala to programistom na tworzenie interoperacyjnych rozwiązań, które ułatwiają bardziej efektywną interakcję pomiędzy różnymi uczestnikami rynku finansowego.

Bank Rosji ogłosił koncepcję wprowadzenia otwartych API na rynki finansowe pod koniec 2022 roku. Zgodnie z dokumentem, w latach 2024-2026 w czterech sektorach rynków finansowych (bankowość, ubezpieczenia, inwestycje i mikrofinanse) będą stopniowo wprowadzane rekomendowane i obowiązkowe otwarte API, aby udostępnić je uczestnikom rynku.

Oleg Komlik, Zastępca Dyrektora DOM.RF, wyjaśnia: „Otwarte API zapewniają szybkość i jakość usług świadczonych przez organizacje, dzięki czemu uczestnicy rynku nadal w jakiś sposób będą korzystać z tych narzędzi. Na przykład dzięki dzisiejszej technologii możesz wnioskować o kredyt hipoteczny za pomocą kilku kliknięć na różnych platformach.”

Tak naprawdę koncepcja otwartych danych ma już charakter przekrojowy i można ją w pełni zastosować do wszystkich usług finansowych – dodaje Nikołaj Kozak. Uczestnicy rynku od dawna rozwijają standardy OpenAPI na profesjonalnych platformach społecznościowych, takich jak Stowarzyszenie FinTech.

Eksperci przewidują, że w nadchodzących latach cyfryzacja sektora bankowego będzie się nasilać. Dlatego Marianna Danilina, szefowa działu strategii, badań i analiz Stowarzyszenia FinTech zauważa, że ​​generatywna sztuczna inteligencja (AI) staje się podstawową technologią dla sektora finansowego. Może to pomóc przyspieszyć automatyzację procesów i poprawić jakość obsługi klienta. Obejmuje to również możliwość zapewnienia bardziej spersonalizowanego doświadczenia. Proces wdrożenia AI obejmuje także utworzenie fabryki danych. Big data potrzebne są do szkolenia modeli, planowania procesów biznesowych oraz tworzenia wygodnych i płynnych sposobów interakcji z klientami w znanych usługach – mówi Marianna Danilina.

Stowarzyszenie spodziewa się także wzrostu zainteresowania technologią blockchain i inteligentnymi kontraktami, które mogą przekształcić aktywa fizyczne w cyfrowe oraz zapewnić przejrzystość i bezpieczeństwo transakcji. W szczególności blockchain stanowi podstawę cyfrowego rubla, a zdaniem ekspertów cyfrowe waluty banku centralnego to kolejny światowy trend. Obecnie projekty wdrożeniowe realizowane są w wielu krajach, m.in. w Chinach, Indiach, Zjednoczonych Emiratach Arabskich i Rosji. Wśród innych obiecujących rozwiązań dla sektora finansowego Stowarzyszenie FinTech wskazało także kody QR, dzięki którym transakcje finansowe staną się wygodniejsze, dostępne i bezpieczne. Jednocześnie Bank Centralny Federacji Rosyjskiej wspomniał także o konieczności wprowadzenia od początku 2024 roku jednolitego kodu QR do płatności za zakupy. Już latem takie rozwiązanie opracował Krajowy System Kart Płatniczych. Odrębna sesja na Forum Banków Rosyjskich FINOPOLIS w Soczi poświęcona była trendom w technologiach fintech.

Jednak pomimo cyfryzacji obecność człowieka pozostaje istotna – przyznają uczestnicy rynku. Wniosek ten potwierdzają dane Banku Centralnego, z których wynika, że ​​we wrześniu 2024 roku w Rosji pojawiło się około 24 tys. dodatkowych urzędów w porównaniu do roku poprzedniego, jak podano w DOM.RF, nowe urzędy. Zostało otwarte także z myślą o sektorze cyfryzacji, w tym formatach cyfrowych i procesach podpisywania dokumentów bez użycia papieru.

Источник: "Коммерсантъ". Издательский дом