Все новости
Банки запустили "комбо-вклады" со ставками до 28%
По данным пресс-службы Сбербанка, участники Программы долгосрочных накоплений (ЛСП) с 1 ноября получат доступ к вкладам с процентной ставкой 25% годовых. Банк ВТБ заявил в конце октября, что увеличил доходность по этим депозитам через ПДС до 28% годовых. Газпромбанк увеличил ее до 26%, тогда как в сентябре, когда такие депозиты только появлялись на рынке, он предлагал 23%.
«Практика объединения продуктов в банках очень распространена и может касаться не только пенсионных накоплений, но и брокерских продуктов», — рассказал «Российской газете» управляющий директор АКРА Валерий Пивень. Поэтому банки хотят привлечь дополнительные средства в рамках ПДС, говорит старший аналитик Банки.ру Богдан Зварич. По словам Пивена, это повышает стабильность. Эксперты говорят, что даже если Банк России смягчит денежно-кредитную политику, банк может предложить повысить процентные ставки на ограниченный период и продолжить эту стратегию.
Максимальные процентные ставки часто предлагаются на минимальные периоды, а суммы вкладов ограничиваются размером ваших вкладов в рамках программы долгосрочных сбережений.
Несмотря на все преимущества ПДС, софинансирования государственных вкладов и предлагаемых налоговых льгот, граждане сейчас склонны размещать свои средства в краткосрочные депозиты, а не в долгосрочные инвестиции, пояснила доцент Мэри Валишвили. Кафедра государственных и местных финансов, Российский экономический университет. Г.В. Плеханов.
Вот почему «комбинированные депозиты», похоже, стимулируют программу. «Прежде всего, эти продукты стали предлагать банки в партнерстве с негосударственными пенсионными фондами (входят в собственную структуру банка. — Прим. РГ), которые получили право распоряжаться деньгами участников на долгосрочной основе. — программа долгосрочных накоплений», — говорит эксперт.
Условия внесения денег в банк в целом схожи. Во-первых, это происходит в офисе. На выбор есть три периода: 3 месяца, 6 месяцев и 1 год. Как правило, максимальная процентная ставка предоставляется на минимальный срок. Это просто принесет банку больше прибыли. Например, для ВТБ процентная ставка 28% годовых действует 3 месяца. В долгосрочной перспективе доходность составит 22% в год.
Например, в Сбербанке процентная ставка 25% одинакова и на 3 месяца, и на 1 год. У Газпромбанка она варьируется от 26% до 22,5% годовых. Если в дополнение к программе долгосрочных сбережений вы также откроете полис накопительного страхования жизни, максимальная процентная ставка по этим депозитам может достигать 27% годовых.
Другими словами, предложения стали похожи на акции супермаркетов. «2 по цене 1» или «3 по цене 2». Несмотря на высокие процентные ставки, круг потенциальных инвесторов весьма ограничен. «Повышенная процентная ставка обычно начисляется на суммы вкладов, не превышающие сумму средств, внесенных в ПДС», — говорит Зварич.
Минимальная сумма вклада ограничена 30-50 тысячами рублей. В условиях также указано, что максимальная сумма не должна превышать первоначальную сумму взноса в ПДС. Для открытия депозита у вас будет небольшой период времени, от 10 до 14 дней. В Сбербанке, если сумма вклада превышает сумму на счете ПДС, процентная ставка снижается вдвое до 12,5%. Эта сумма также уменьшится, если вы расторгнете договор долгосрочных сбережений. В ВТБ и Газпромбанке он падает почти до нуля, как и досрочное закрытие вкладов.
В настоящее время PDS базируется главным образом на государственных налоговых льготах и совместном финансировании. Поэтому не все хотят вкладывать больше денег, чем необходимо для получения льгот. Главное — достичь лимита, когда государство добавляет рубли к инвестициям участника. Однако можно получить до 360 тысяч в виде софинансирования от государства и пособий, а также размороженных пенсионных фондов.