Les banques ont lancé des « dépôts combinés » avec des taux allant jusqu'à 28 %

Selon le service de presse de la Sberbank, les participants au programme d'épargne à long terme (LSP) auront accès à des dépôts avec un taux d'intérêt de 25 % par an à partir du 1er novembre. VTB Bank a annoncé fin octobre qu'elle avait augmenté le rendement de ces dépôts via le PDS à 28 % par an. Gazprombank l'a augmenté à 26%, alors qu'en septembre, alors que de tels dépôts faisaient tout juste leur apparition sur le marché, elle proposait 23%.

"La pratique consistant à combiner des produits dans les banques est très courante et peut concerner non seulement l'épargne-pension, mais aussi les produits de courtage", a déclaré le directeur général de l'ACRA Valery Piven à Rossiyskaya Gazeta. Par conséquent, les banques souhaitent attirer des fonds supplémentaires dans le cadre du PDS, explique Bogdan Zvarich, analyste principal chez Banki.ru. Selon Piven, cela augmente la stabilité. Les experts estiment que même si la Banque de Russie assouplit sa politique monétaire, elle pourrait proposer d'augmenter les taux d'intérêt pour une période limitée et poursuivre cette stratégie.

Des taux d'intérêt maximum sont souvent offerts pour des périodes minimales et les montants des dépôts sont limités au montant de vos cotisations au programme d'épargne à long terme.

Malgré tous les avantages du PDS, du cofinancement des dépôts gouvernementaux et des allégements fiscaux proposés, les citoyens ont désormais tendance à placer leurs fonds dans des dépôts à court terme plutôt que dans des investissements à long terme, a expliqué la professeure agrégée Mary Valishvili. Département des finances d'État et locales, Université économique russe. G.V. Plékhanov.

C'est pourquoi les « dépôts combinés » semblent être le moteur du programme. «Tout d'abord, ces produits ont commencé à être proposés par les banques en partenariat avec des fonds de pension non étatiques (faisant partie de la structure propre de la banque - note RG), qui ont reçu le droit de gérer l'argent des participants sur une base à long terme. — un programme d'épargne à long terme », explique l'expert.

Les conditions de dépôt d’argent à la banque sont généralement similaires. Tout d’abord, cela se passe au bureau. Vous avez le choix entre trois périodes : 3 mois, 6 mois et 1 an. En règle générale, le taux d'intérêt maximum est prévu pour la durée minimale. Cela apportera simplement plus de bénéfices à la banque. Par exemple, pour VTB, le taux d'intérêt de 28% par an est valable 3 mois. A long terme, le rendement sera de 22% par an.

Par exemple, à la Sberbank, le taux d'intérêt de 25 % est le même pour 3 mois et 1 an. Chez Gazprombank, il varie de 26 à 22,5 % par an. Si, en plus du plan d'épargne à long terme, vous souscrivez également un contrat d'assurance-vie, le taux d'intérêt maximum sur ces dépôts peut atteindre 27% par an.

En d’autres termes, les offres sont devenues similaires aux promotions des supermarchés. « 2 pour le prix de 1 » ou « 3 pour le prix de 2 ». Malgré des taux d’intérêt élevés, le cercle des investisseurs potentiels est très limité. "Le taux d'intérêt majoré est généralement appliqué aux montants des dépôts qui ne dépassent pas le montant des fonds versés au PDS", explique Zvarich.

Le montant minimum du dépôt est limité à 30 000 à 50 000 roubles. Les modalités précisent également que le montant maximum ne doit pas dépasser le montant initial de la cotisation PDS. Pour ouvrir un dépôt vous disposerez d'un court délai, de 10 à 14 jours. À la Sberbank, si le montant du dépôt dépasse le montant du compte PDS, le taux d'intérêt est réduit de moitié à 12,5 %. Ce montant diminuera également si vous résiliez votre contrat d’épargne longue durée. Chez VTB et Gazprombank, il tombe presque à zéro, tout comme la fermeture anticipée des dépôts.

Actuellement, le PDS repose principalement sur des incitations fiscales gouvernementales et sur le cofinancement. Par conséquent, tout le monde ne souhaite pas investir plus d’argent que nécessaire pour percevoir des prestations. L’essentiel est d’atteindre la limite lorsque l’État ajoute des roubles aux investissements du participant. Cependant, vous pouvez obtenir jusqu'à 360 000 sous forme de cofinancement de l'État et de prestations, ainsi que de fonds de pension non gelés.

Источник: Российская Газета: издание Правительства РФ