Que faire pour ceux qui souhaitent acheter une nouvelle maison : prévisions de programmes hypothécaires préférentiels d'ici la fin de l'année

Vous souhaitez toujours acheter une nouvelle maison ? Ces jours-ci, les nouvelles concernant ce problème me font tourner la tête. Les taux hypothécaires battent des records et les programmes préférentiels changent constamment. Que se passe-t-il actuellement avec les programmes hypothécaires les plus populaires et quelle est la probabilité que vous en profitiez ?

Familles avec enfants de moins de 6 ans ;

Familles avec deux enfants de plus de 6 ans vivant dans des villes comptant jusqu'à 50 000 habitants (à l'exclusion des agglomérations des régions de Moscou et de Léningrad).

Une famille avec deux enfants de plus de 6 ans dans une zone peu construite (35 personnes au total). Vous n'êtes pas obligé de vivre dans cette ville. Le plus important est d’y acheter une maison.

Lors d'une demande de prêt pour la construction d'une maison privée, le prêt est accordé aux familles avec un enfant de moins de 6 ans et deux enfants plus âgés (et dans toutes les régions).

Après l'achèvement du programme hypothécaire préférentiel pour 8 % des nouveaux bâtiments, le programme hypothécaire le plus répandu était le programme « familial ». Sur les 37 000 prêts hypothécaires émis dans tout le pays dans le cadre du programme préférentiel en septembre, 34 000 étaient des prêts familiaux, selon le dernier rapport du DOM.RF.

Cependant, même si vous remplissez officiellement toutes les exigences du programme, vous pourriez rencontrer des difficultés. À la mi-septembre, les grandes banques ont commencé à manquer d’argent que le gouvernement destinait aux « familles ». Sber a cessé de les émettre le 18 septembre, et VTB et un certain nombre d'autres banques ont augmenté le montant de l'acompte pour la plupart des clients à 50,1 % au lieu des 20 % « par défaut ».

La situation à la Sberbank est déjà résolue. Comme l'a récemment rapporté le directeur adjoint du ministère de la Construction, Nikita Stasishin, une limite supplémentaire de 90 milliards de roubles a été « découverte » pour lui. Il n'est pas encore clair si des financements supplémentaires seront disponibles pour d'autres banques.

Mais à partir de la nouvelle année, de nouveaux fonds leur seront certainement attribués. Le projet de budget pour 2025 suggère de presque doubler les coûts hypothécaires grâce au soutien de l’État (près de 1 400 milliards de roubles). Toutefois, cela ne signifie pas que l’émission de prêts va doubler. Plus le taux d'intérêt de la banque centrale est élevé, plus il faudra d'argent du budget pour compenser les taux préférentiels des banques sur les nouveaux prêts et les prêts existants. Pas encore payé.

Employés des établissements de santé et d'enseignement publics ou municipaux (indépendamment de leur âge et de leur état civil)

Jeunes familles avec ou sans enfants, dont le mari et la femme n'ont pas encore atteint l'âge de 36 ans ;

Jeunes familles monoparentales - dont l'un des parents n'a pas encore 36 ans et où il y a un ou plusieurs enfants de moins de 19 ans ;

Autre condition générale : vous devez construire ou acheter une maison dans le District fédéral d'Extrême-Orient et dans les régions arctiques où le programme fonctionne.

Caractéristiques du « Hypothèque Extrême-Orient-Arctique » : Contrairement à d’autres programmes préférentiels, il peut également être utilisé pour acheter des biens immobiliers secondaires. En réalité, de telles situations sont rares.

Agglomérations rurales ou villes mono-industrielles sans nouvelles constructions ;

Les « hypothèques d'Extrême-Orient et de l'Arctique » se classent actuellement au deuxième rang (bien que de très grande marge) après « Famille » en termes de volume d'émission parmi les programmes préférentiels. Environ 2 000 prêts ont été accordés en septembre. Il n'y a aucun problème avec les restrictions ici. Fin septembre, l'ensemble des banques avait dépensé moins de 40% de ce montant (à comparer : 83% pour les crédits immobiliers familiaux et 86% pour les crédits immobiliers informatiques), selon le DOM.RF.

Vous devez être salarié d'une entreprise informatique accréditée, qui bénéficie d'avantages fiscaux appropriés et le reste pendant toute la durée de l'hypothèque (vous pouvez changer d'entreprise, mais uniquement celles qui sont accréditées en informatique).

L'entreprise ne doit pas être enregistrée à Moscou et à Saint-Pétersbourg (le lieu de résidence de l'emprunteur n'a pas d'importance).

Pour les villes de plus d'un million d'habitants et les régions de Moscou et de Léningrad, un revenu (avant impôt sur le revenu des personnes physiques) est requis d'au moins 150 000 roubles par mois et pour les autres agglomérations d'au moins 90 000 roubles par mois.

La demande en spécialistes informatiques a fortement chuté en août lorsque Moscou et Saint-Pétersbourg ont été exclus du programme. Oui, les maisons de la capitale ne peuvent plus être achetées via ce programme.

En septembre, le programme a accordé moins de 1 000 prêts. Mais c’est déjà un progrès, car en août, seuls 178 d’entre eux ont été délivrés.

Un projet est en cours de discussion pour permettre aux salariés locaux des sociétés de capitaux d'obtenir à distance des prêts hypothécaires informatiques. Désormais, contrairement aux salariés des succursales régionales des sociétés informatiques de capitaux, aucun avantage n'est accordé. Mais la décision finale n'a pas encore été prise.

22% ou plus pour toutes les maisons

Croyez-le ou non, il existe également une demande de prêts hypothécaires à terme. Dans le même temps, les taux ont déjà dépassé plus d’une limite supérieure, mais les experts considèrent qu’il s’agit d’une « barrière » en béton armé.

À qui les prêts hypothécaires sont-ils accordés au taux de 22-23 % par an ? Ils appartiennent généralement à l’une des catégories suivantes :

Les personnes qui ont besoin d’un prêt hypothécaire avec un paiement supplémentaire relativement faible (par exemple, vendre un appartement et en acheter un autre à la place).

Les gens achètent de nouveaux bâtiments grâce à un programme de subvention des promoteurs. Le fait est qu'une partie du taux d'intérêt d'une hypothèque au nom de l'État encourage le promoteur à payer l'acheteur et à courir vers lui pour un appartement. Et il s’avère que votre hypothèque est à 14 %, voire 12 %, et non à 23 %. Dans le même temps, les promoteurs incluent généralement le coût de « l’assistance à l’acheteur » dans le prix de l’appartement.

Les experts craignent que la banque centrale n'augmente encore les taux d'intérêt le 25 octobre. Aujourd'hui, c'est 19 %. Les taux d’intérêt sur les prêts monteront alors en flèche. Dans le même temps, il est peu probable que la banque centrale commence à réduire ses taux d’intérêt avant le milieu de l’année prochaine. Et comment le réduire... Je ne pense pas que nous reviendrons dans un avenir proche aux 7,5 % que nous avions auparavant. Cela signifie que les prêts hypothécaires du marché restent chers. Et le large écart entre les conditions du marché et les prêts hypothécaires privilégiés ne permettra pas aux autorités de trouver plus facilement des financements pour ces prêts.

Cependant, ils affirment qu’il est impossible de quitter complètement le pays sans aide à l’achat d’un logement et que l’aide devrait être plus ciblée. Selon le président du Comité de la Douma pour le marché financier, Anatoly Aksakov, les discussions sur un nouveau programme hypothécaire préférentiel pourraient commencer dès la session d'automne. Une priorité particulière sera accordée aux jeunes professionnels travaillant dans des secteurs essentiels au développement technologique des pays qui connaissent actuellement d'importantes pénuries de main-d'œuvre. Il ne s’agit pas seulement d’informaticiens, mais aussi, par exemple, d’ingénieurs d’études. Cependant, de nouveaux programmes apparaîtront après 2025.

Источник: Комсомольская правда-Digital