Rendre la vie plus difficile aux fraudeurs : quelles mesures sont proposées par le gouvernement et la Banque centrale pour protéger les données biométriques

"Maintenant, nous élaborons, avec la Banque centrale, une loi qui prescrira un ensemble de mesures spécifiques qui compliqueront les opérations des fraudeurs", a déclaré le vice-Premier ministre de la Fédération de Russie, chef de l'appareil gouvernemental. Dmitri Grigorenko l'a déclaré lors du forum Finopolis-2024. Selon lui, le document parlera en premier lieu de l'établissement de barrières. "Nous commençons par l'identification du client, y compris la biométrie, puis prenons un certain nombre de mesures supplémentaires pour nous assurer que le client est bien un client de la banque", a déclaré Grigorenko.

Par conséquent, lors de l’utilisation d’informations biométriques, il semble qu’il s’agira d’un type de méthode d’authentification à deux facteurs, c’est-à-dire une vérification d’identité en deux étapes. Il est désormais utilisé pour effectuer des paiements en ligne ou pour se connecter aux portails de services gouvernementaux. Ce système de protection est familier à presque tout le monde. En plus du mot de passe, vous devez également saisir le code du message SMS pour protéger votre compte. Dans le cas de la biométrie, la deuxième étape de vérification (en fonction du contenu) peut ralentir les paiements par visage ou par empreinte digitale, mais augmente la fiabilité. Ce qui empêche de nombreuses personnes de fournir et d'utiliser leurs informations biométriques, c'est la crainte que ces données soient piratées et volées (ce qui exclut également le sentiment que compromettre vos informations biométriques est bien pire que de perdre votre passeport ou votre carte bancaire. C'est purement psychologiquement difficile).

Craignant le piratage ou le vol d’informations biométriques, de nombreuses personnes hésitent à fournir leurs empreintes digitales ou des photographies faciales pour faciliter les paiements.

Selon Grigorenko, le projet de loi prévoit également la possibilité de formaliser à l'avance un refus d'attirer des prêts en ligne. Parmi les mesures prévues, Grigorenko a également évoqué la difficulté d'identifier les comptes clients et la possibilité d'accorder des prêts en ligne à des comptes de tiers.

«C'est-à-dire qu'il s'agit d'un ensemble de mesures qui compliqueront les transactions frauduleuses et, dans certains cas, les empêcheront. En effet, les transactions frauduleuses sont souvent effectuées parce que les citoyens ne comprennent pas pleinement certaines méthodes numériques. Les services et les fraudeurs peuvent accéder aux comptes personnels d’une manière ou d’une autre », a déclaré le vice-Premier ministre.

En introduisant des codes QR de paiement universels, la banque centrale créera des normes d'infrastructure sans concurrencer les produits des banques commerciales. La présidente de la Banque de Russie, Elvira Nabioullina, en a parlé lors du salon Finopolis-2024.

Actuellement, les codes QR universels permettent aux clients d'effectuer des achats en les scannant simplement dans une application de paiement, par exemple avec l'appareil photo d'un téléphone. Par conséquent, un code QR convient à de nombreux modes de paiement : en utilisant des services payants, des services à tempérament via le système de paiement plus rapide (FPS) et, à l'avenir, en utilisant des roubles numériques (les banques russes prévoient de les lancer à grande échelle). échelle mi-2025). Dans le même temps, les acheteurs auront la possibilité de choisir des programmes de fidélité et de recevoir du cashback des banques ou de la SBP.

Il y a une semaine, le Système national de cartes de paiement (NSCP) a annoncé la mise en œuvre anticipée de codes QR universels sur le réseau d'acceptation SBP. « Toutes les banques peuvent se connecter au code QR universel et accéder à la technologie dans des conditions égales. Cela permet de créer des conditions égales », a déclaré Dmitry Dubynin, PDG et président du conseil d'administration de NSPK.

Mais ce qui est intéressant, c'est qu'au cours de l'été, lorsque NSPK a annoncé le lancement d'un programme pilote pour introduire des codes QR universels, presque simultanément, Sberbank, Alfa-Bank et T-Bank ont ​​annoncé un travail commun sur un autre QR de paiement unifié. Le code fonctionne sur la base de la technologie multi-QR de Sberbank. C’est exactement ce qui a été discuté lors du Financial Technology Forum.

« Le QR universel ne peut pas être représenté comme une lutte entre les régulateurs et les consortiums bancaires pour le contrôle du marché. Nous pensons qu'Universal QR n'est pas un produit, mais une norme d'infrastructure qui ne concurrence pas les produits du marché », a souligné Nabioullina. . En réponse, le représentant de la Sberbank, German Gref, a déclaré qu'il était favorable à un code universel et qu'il était « contre les codes propriétaires ».

Le coefficient des paiements autres qu'en espèces en Russie dépassera bientôt 90 %. C'est le niveau des dirigeants mondiaux.

Selon Nabiullina, les normes des infrastructures peuvent être comparées aux prises électriques. « Nous pouvons créer différentes normes. Nous aurons alors une norme nationale et une deuxième norme émanant de plusieurs banques. Mais ce n’est probablement pas la norme. Mais nous espérons que la bonne décision sera prise. Elle sera créée», a déclaré le chef de la Banque centrale.

Selon le président de la banque VTB, Andreï Kostin, un modèle avec des normes uniformes pour les banques russes peut être considéré comme optimal, et c'est ce que soutient la banque. "Si une banque, quelle que soit sa taille, selon ses propres normes, essaie de nous mettre sous le toit, nous ne serons bien sûr pas d'accord, nous, les petites banques, résisterons autant que possible", a déclaré sarcastiquement Kostin. .

Olga Skorobogatova, première vice-présidente de la Banque de Russie, a déclaré à Finopolis 2024 que d'ici fin 2024, la part des paiements autres qu'en espèces en Russie atteindra 86 à 87 %. D’ailleurs, selon elle, ce chiffre a déjà atteint 85 %.

« Cela signifie que nous sommes confiants d’atteindre ce chiffre de 90 %, peut-être 92 %, dans les deux prochaines années. Autrement dit, cela se situe, en principe, au niveau des leaders mondiaux dans le développement des paiements autres qu'en espèces dans le pays. - a souligné Skorobogatova.

Cette tendance ne signifie pas la fin du cash. Les récentes annonces de telles perspectives ont enthousiasmé de nombreuses personnes. Comme l'a déclaré lors du forum Georgy Kornilov, directeur adjoint du marketing et de la stratégie de Goznak, l'argent n'ira nulle part dans un avenir proche et il n'existe ni les capacités ni les compétences appropriées pour cela. Selon Kornilov, les résidents russes disposent désormais d'environ 17 000 milliards de roubles. Le montant des liquidités s'est stabilisé et ne devrait pas diminuer de manière significative.

17 000 milliards de roubles en espèces sont entre les mains des résidents russes. Il est peu probable que ces chiffres diminuent encore de manière significative.

En septembre, Kornilov a déclaré que les discussions sur la nécessité fondamentale de la circulation des espèces pourraient commencer en 2030. Il a toutefois souligné que cela ne signifie pas que la Russie se retrouvera sans liquidités dans six ans.

Источник: Российская Газета: издание Правительства РФ