Qué hacer para quienes quieren comprar una casa nueva: previsión de programas hipotecarios preferenciales para fin de año

¿Aún quieres comprar una casa nueva? Estos días las noticias sobre este problema me dan vueltas la cabeza. Las tasas hipotecarias están batiendo récords y los programas preferenciales cambian constantemente. ¿Qué está pasando con los programas hipotecarios más populares en este momento y qué probabilidades hay de que usted los aproveche?

Familias con niños menores de 6 años;

Familias con dos hijos mayores de 6 años que viven en ciudades con una población de hasta 50.000 personas (excluidos los asentamientos en las regiones de Moscú y Leningrado).

Una familia con dos niños mayores de 6 años en una zona con poca construcción (35 personas en total). No es necesario vivir en esta ciudad. Lo más importante es comprar una casa allí.

Al solicitar un préstamo para la construcción de una casa privada, el préstamo se concede a familias con un hijo menor de 6 años y dos hijos mayores (y en todas las regiones).

Después de la finalización del programa de hipotecas preferenciales para el 8% de los edificios nuevos, el programa de hipotecas más común fue el programa "familiar". De los 37.000 préstamos hipotecarios concedidos en todo el país en el marco del programa preferencial en septiembre, 34.000 eran préstamos familiares, según el último informe de DOM.RF.

Sin embargo, incluso si cumple oficialmente con todos los requisitos del programa, puede encontrar dificultades. A mediados de septiembre, los grandes bancos comenzaron a quedarse sin el dinero que el gobierno destinaba a las “familias”. Sber dejó de emitirlos el 18 de septiembre, y VTB y varios otros bancos aumentaron el monto del pago inicial para la mayoría de los clientes al 50,1% en lugar del 20% "predeterminado".

La situación en Sberbank ya se ha resuelto. Como informó recientemente el subdirector del Ministerio de Construcción, Nikita Stasishin, se le “descubrió” un límite adicional de 90 mil millones de rublos. Aún no está claro si otros bancos dispondrán de financiación adicional.

Pero a partir del nuevo año, definitivamente se les asignarán nuevos fondos. El proyecto de presupuesto para 2025 propone casi duplicar los costes hipotecarios gracias al apoyo estatal (casi 1,4 billones de rublos). Sin embargo, esto no significa que la emisión de préstamos se duplicará. Cuanto más alta sea la tasa de interés del banco central, más dinero se necesitará del presupuesto para compensar a los bancos por las tasas preferenciales tanto en préstamos nuevos como en préstamos existentes. Aún no pagado.

Empleados de instituciones de salud y educación estatales o municipales (independientemente de su edad y estado civil)

Familias jóvenes con o sin hijos, donde el marido y la mujer aún no han cumplido los 36 años;

Familias jóvenes monoparentales: donde uno de los padres aún no tiene 36 años y hay uno o más hijos menores de 19 años;

Otra condición general: es necesario construir o comprar una casa en el Distrito Federal del Lejano Oriente y en las regiones árticas donde opera el programa.

Características de la “Hipoteca del Lejano Oriente-Ártico”: A diferencia de otros programas preferenciales, también se puede utilizar para comprar bienes inmuebles secundarios. En realidad, estas situaciones son raras.

Asentamientos rurales o pueblos monoindustriales sin nuevas construcciones;

La “Hipoteca del Lejano Oriente y el Ártico” ocupa actualmente el segundo lugar (aunque por un margen muy amplio) después de la “Familia” en términos de volumen de emisión entre los programas preferenciales. En septiembre se concedieron unos 2.000 préstamos. Aquí no hay problemas con las restricciones. A finales de septiembre, todos los bancos habían gastado menos del 40% de esta cantidad (compárese: 83% para hipotecas familiares y 86% para hipotecas de TI), según DOM.RF.

Debe ser empleado de una empresa de TI acreditada, que recibe los beneficios fiscales adecuados y lo sigue siendo durante todo el plazo de la hipoteca (puede cambiar de empresa, pero solo aquellas que tengan acreditación de TI).

La empresa no debe estar registrada en Moscú y San Petersburgo (no importa dónde viva el prestatario).

Para las ciudades con una población de más de un millón y las regiones de Moscú y Leningrado, se requiere un ingreso (antes del impuesto sobre la renta personal) de al menos 150.000 rublos por mes y para otros asentamientos de al menos 90.000 rublos por mes.

La demanda de especialistas en TI cayó bruscamente en agosto, cuando Moscú y San Petersburgo fueron excluidos del programa. Sí, ya no se pueden comprar casas en la capital a través de este programa.

En septiembre, el programa otorgó menos de 1.000 préstamos. Pero esto ya es un avance, porque en agosto sólo se emitieron 178 de ellos.

Se está discutiendo un plan para permitir a los empleados locales de empresas de capital obtener préstamos hipotecarios de TI de forma remota. Ahora, a diferencia de los empleados de las sucursales regionales de las empresas de TI de capital, no se ofrecen beneficios. Pero aún no se ha tomado la decisión final.

22% o más para todas las casas

Lo creas o no, también existe una demanda de préstamos hipotecarios a plazo. Al mismo tiempo, los precios ya han superado más de un límite superior, pero los expertos lo consideraron una "barrera" de hormigón armado.

¿A quién se conceden préstamos hipotecarios a una tasa del 22-23% anual? Por lo general, se dividen en una de varias categorías:

Personas que necesitan una hipoteca con un pago adicional relativamente pequeño (por ejemplo, vender un apartamento y comprar otro).

La gente compra edificios nuevos a través de un programa para subsidiar a los desarrolladores. El hecho es que parte del tipo de interés de una hipoteca por cuenta del Estado anima al promotor a pagar al comprador y acudir a él en busca de un apartamento. Y resulta que tu hipoteca está al 14% o incluso al 12%, no al 23%. Al mismo tiempo, los promotores suelen incluir el coste de la "asistencia al comprador" en el precio del apartamento.

A los expertos les preocupa que el banco central suba aún más los tipos de interés el 25 de octubre. Ahora es el 19%. Entonces los tipos de interés de los préstamos se dispararán. Al mismo tiempo, es poco probable que el banco central comience a recortar las tasas de interés antes de mediados del próximo año. Y cómo reducirlo... No creo que veamos el 7,5% que teníamos antes en un futuro próximo. Esto significa que las hipotecas del mercado siguen siendo caras. Y la amplia brecha entre las condiciones del mercado y las hipotecas preferentes no facilitará que las autoridades encuentren financiación para las hipotecas preferentes.

Sin embargo, dicen que es imposible salir completamente del país sin ayuda para la compra de vivienda y que el apoyo debería ser más específico. Según el presidente del Comité de Mercado Financiero de la Duma estatal, Anatoly Aksakov, la discusión sobre un nuevo programa de hipotecas preferenciales podría comenzar ya en la sesión de otoño. Se dará especial prioridad a los jóvenes profesionales en industrias críticas para el desarrollo tecnológico de países que actualmente experimentan una importante escasez de mano de obra. No se trata sólo de especialistas en TI, sino también, por ejemplo, de ingenieros de diseño. Sin embargo, aparecerán nuevos programas después de 2025.

Fuente: Комсомольская правда-Digital