Compliance für Russen: Was Sie bei der Kontoeröffnung in der EU wissen müssen

In Russland herrscht seit langem die Meinung, dass europäische Banken, insbesondere Schweizer, ein Maßstab für Zuverlässigkeit und Vertraulichkeit seien. Viele Menschen wollten von den Zinsen ihrer Schweizer Bankkonten leben, manche taten dies auch. Die Bank zeigt seit vielen Jahren eine herzliche Haltung gegenüber russischen Kunden. Es gab und gibt es mancherorts noch immer, sogenannte russische Büros – Abteilungen von Kundenmanagern, die auf die Zusammenarbeit mit Russischsprachigen spezialisiert waren. In der Schweiz können Sie Geld nur mit einem russischen Pass sicher aufbewahren, ohne dass eine Aufenthaltserlaubnis erforderlich ist. Doch die Zeiten haben sich geändert und die Anforderungen sind strenger geworden. Selbst die jahrhundertealte Neutralität der Schweiz wurde verletzt und ohne Aufenthaltserlaubnis in Europa wird es vor allem für Russen und Weißrussen immer schwieriger, Gelder bei Schweizer Banken anzulegen. Theoretisch können Sie mit einem russischen Pass ohne Registrierung ein Konto eröffnen, die Grenze liegt jedoch bei 100.000 €.

Jede Bank kann im Rahmen der Einhaltung ihre eigenen zusätzlichen Geschäftsbedingungen auferlegen, auch wenn diese nicht ausdrücklich angegeben sind. Eine Bank ist bei Kunden mit Mindesteinlagen möglicherweise flexibler, während eine andere möglicherweise einen Nachweis über den physischen Wohnsitz in Europa verlangt. All dies schafft zusätzliche Schwierigkeiten für diejenigen, die versuchen, europäische Bankdienstleistungen aufrechtzuerhalten oder Zugang dazu zu erhalten.

Die strikte Einhaltung der Anforderungen europäischer Banken löst bei russischen Kunden verständliche Bedenken aus. Sie haben weniger Angst vor Prüfungen als vielmehr vor der Tatsache, dass ihr Zugang zu Geldern in Zukunft eingeschränkt oder gesperrt werden könnte. Ja, Sie können vorübergehend zu einer loyaleren Bank wechseln, aber jedes Jahr wird die Situation komplizierter und es kann auch bei einer neuen Bank zu Schwierigkeiten kommen. Mittlerweile eignen sich Konten bei europäischen Banken vor allem für Einwohner Europas und auf jeden Fall für diejenigen, die außerhalb Russlands leben oder Geld verdienen. Wenn Sie nicht in Europa leben oder Ihr Geld in Russland gebunden ist, sollten Sie darüber nachdenken, eine Bank zu finden, die Gelder von außerhalb Europas, beispielsweise Israel oder den USA, akzeptiert.

Der Compliance-Prozess erfordert viel Dokumentensammlung und Zeit für die Überprüfung. Daher ist es wichtig, keine Zeit damit zu verschwenden, „Lass uns das machen“ zu sagen, sondern sofort die Bank auszuwählen, die Sie am ehesten als Kunden akzeptiert. Idealerweise bereiten Sie sich bereits im Vorfeld auf den Eingriff vor. Auf solche Vorbereitungen spezialisierte Unternehmen unterstützen ihre Kunden bei der Durchführung von Analysen und sammeln alle für die Entwicklung einer Strategie erforderlichen Informationen. Dies ermöglicht es uns, im Voraus zu bestimmen, welche Gerichtsbarkeit und Bank für einen bestimmten Kunden am besten geeignet ist, und dabei die Erfahrung des Kunden, seine Einkommensquellen und seine Zukunftspläne zu berücksichtigen.

Kundenpersönlichkeit. Es wird nicht nur Geld überprüft, sondern auch die Kunden selbst, ihre Familien und ihr Umfeld. Die Bank wird Sie nach Ihrem Werdegang fragen und online nach Referenzen suchen. Dazu gehört, ob der Kunde Sanktionen unterliegt, ob er in sensiblen Branchen wie Öl und Gas tätig ist und mehr. Und schließlich: Wie gut schneidet sein Vermögen im Vergleich zu seinem Gesamtvermögen ab? Die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung steigt, wenn der Kunde in einer Hochrisikobranche tätig ist oder seine Aktivitäten einen Bezug zu Russland haben.

Residenz. Wo haben Sie in den letzten Jahren eigentlich gelebt und wo planen Sie zu leben? Welche Aufenthaltserlaubnis haben Sie und welche Erlaubnis planen Sie zu erhalten? In manchen Fällen kann eine formelle Aufenthaltserlaubnis ausreichend sein, viele Banken möchten jedoch, dass ihre Kunden tatsächlich im Land wohnen. Werfen Sie also nicht Ihre Strom- und Wasserrechnungen weg, um Ihren physischen Standort in Europa nachzuweisen.

Steuerkonformität. Banken prüfen sorgfältig, wo Neukunden Steuern gezahlt haben. In welchem ​​Land ist er derzeit steuerlich ansässig und in welchem ​​Land war er zuvor? Planen Sie, Ihren steuerlichen Wohnsitz zu ändern? Banken wollen wissen, wo ihre Kunden künftig Steuern zahlen.

Herkunft der Mittel. In Bankenkreisen wird dies als Quelle des Reichtums oder als Quelle des Reichtums bezeichnet. Dies ist eines der wichtigsten Compliance-Themen. Die Bank möchte wissen, ob es sich bei dem Betrag, den der Kunde einzuzahlen versucht, tatsächlich um legitimes Geld handelt und nicht um das Ergebnis eines Betrugs, und wie dieser in seinen Berufs- und Lebensweg passt. Sie müssen eine Liste früherer Investitionen und Informationen über die Bank vorlegen, bei der der Kunde ein Konto hat. Wichtig ist, dass alles logisch aussieht und dem Zustand des Klienten entspricht. Dies ist ein Test des gesunden Menschenverstandes. Quellen können Dividenden, Löhne, Immobilienverkäufe, der Verkauf eines Unternehmens oder seiner Aktien, Wertpapiere oder Geschenke sein. Die Herkunft wird durch Dokumente wie Einkommensteuerbescheinigungen, Kauf- und Verkaufsverträge und Schenkungsverträge bestätigt.

Wo wird das Geld aufbewahrt? Oder eine Finanzierungsquelle. Banken achten sorgfältig darauf, dass Gelder nicht mit Sanktionen verbunden sind. Und wenn die Gelder bei einer für Russland zugelassenen Bank (zum Beispiel der Sberbank) liegen, können europäische Banken die Annahme verweigern. Einige erlauben Überweisungen an eine Bank ohne vorherige Genehmigung des Geldbetrags. Allerdings muss der Kunde dann das Konto bei der zugelassenen Bank entfernen. Auch die Geldverfolgung (wie sich Geld zwischen Banken und Gerichtsbarkeiten bewegt) wird überwacht. Wichtig hierbei ist, dass es zu keiner Unterbrechung der Kette und zu keiner Aufbewahrungsdauer des Geldes in bar kommt. Darüber hinaus sind nicht alle Banken Kryptowährungen gegenüber loyal.

Für Übersetzungszwecke. Banken möchten wissen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben. Sie können angeben, dass Sie in Wertpapiere investieren oder sich an alternativen Anlagen beteiligen möchten. Vielleicht planen Sie den Kauf einer Immobilie. Aber auch das Halten von Vermögenswerten für laufende Ausgaben oder einfach als Einlage ist ein nachvollziehbarer Zweck der Übertragung.

Sanktionen. Stehen Sie oder Ihre Familie unter Sanktionen? Verfügt einer von ihnen über einen Disclosure Officer (PEP)? Gibt es in den Medien negative Informationen über Sie, beispielsweise Klagen? Es ist wichtig anzugeben, ob Sie eine Beziehung zu einer sanktionierten Person, einem Unternehmen oder einem Land haben.

Sensible Branche. Zu den sensiblen Branchen im Hinblick auf die Einhaltung von Bankenvorschriften zählen Branchen mit einem hohen Risiko von Regulierung, Sanktionen, Geldwäsche und Finanzkriminalität. Wenn Banken in diesen Sektoren tätig sind oder mit diesen in Verbindung stehen, werden sie ihre Kunden und Vermögenswerte stärker der Sorgfaltspflicht unterziehen. Zu den sensiblen Branchen gehören Öl und Gas, Verteidigung, Edelmetalle, Kryptowährung, Devisen und leider auch Wohltätigkeitsorganisationen, die häufig zur Geldwäsche missbraucht werden. Wenn jemand im Top-Management eines Öl- und Gasunternehmens arbeitet oder ein Unternehmen in dieser Branche besitzt, wird es für ihn in Europa schwierig.

Union. Um keine Zeit mit der Einhaltung der Vorschriften zu verschwenden, öffnen einige Banken ihre Türen für Kunden mit einem russischen Pass nur dann, wenn sie mindestens 10 Millionen Euro, manchmal sogar 20 Millionen Euro, auf ihrem Konto haben. Diese hohe Schwelle ermöglicht es den Banken, sich zu konzentrieren. Identifizieren Sie Großkunden, die erhebliche Einnahmen generieren.

Nun ist eine der Voraussetzungen für Kunden, die russische Vermögenswerte besitzen, das Fehlen von Erträgen in Russland nach dem 24. Februar 2022. Wenn vor diesem Datum Gelder aus Ihrem Land abgehoben wurden, arbeitet Ihre Bank möglicherweise weiterhin mit Ihnen an diesen Geldern zusammen. Doch auch wenn Sie ein passiver Anleger sind, der Immobilien oder Einlagen besitzt, könnte die Bank diese Gelder in Zukunft als „schmutzig“ betrachten und die Eröffnung eines Kontos verweigern oder dessen Schließung verlangen.

Einige Banken gehen jedoch flexibler mit der Situation um und berücksichtigen die Vermögensverhältnisse. Lebt eine Person beispielsweise längere Zeit außerhalb Russlands (Schweiz, USA, Zypern oder Dubai), besitzt aber gleichzeitig Vermögenswerte in russischer Gerichtsbarkeit, ermittelt die Bank, wie viel Prozent ihres Vermögens aus diesen Vermögenswerten besteht. Wichtig ist auch seine Beteiligung am russischen Geschäft. Wenn der Kunde lediglich Begünstigter ist und Einkünfte aus dem Geschäft bezieht, aber nicht in den Geschäftsprozess involviert ist, kann es schwierig sein, diese Vermögenswerte abzuheben, und die Bank behält sie auf ihrem Konto.

Es ist wichtig, der Bank ein vollständiges Bild zu vermitteln. Durch vertrauensvolle Beziehungen zu Kunden können Sie eine Bank finden, die diese Situation versteht und sich darauf anpasst, auch wenn viele die Zusammenarbeit mit russischen Kunden vollständig eingestellt haben.

Ein Kunde hat mir kürzlich folgende E-Mail geschickt: „Mark, gestern habe ich einen Brief von meiner Bank erhalten, in dem mir mitgeteilt wurde, dass mein Konto gesperrt wurde. Ich bin seit über 10 Jahren ihr Kunde. Was soll ich jetzt tun? Dieser Fall verdeutlicht die größten Fehler, die vermögende Kunden bei der Verwaltung ihres Geldes machen.

Der erste Fehler besteht darin, den Risiken, die mit Ihrem persönlichen Kapital verbunden sind, nicht genügend Aufmerksamkeit zu schenken. Unternehmer sind es gewohnt, das Risiko ihres Unternehmens zu kalkulieren, verlieren diese Fähigkeit jedoch oft, wenn es um Kapital geht. Viele Menschen haben nur Konten in einer Gerichtsbarkeit, ohne über die möglicherweise auftretenden Probleme nachzudenken. Es ist wichtig, im Voraus Reservekonten in mehreren Ländern zu eröffnen, um unvorhergesehene Situationen zu vermeiden.

Der zweite Fehler besteht darin, dass Sie Ihre Kosten nicht verstehen. Kunden wissen oft nicht genau, welche Gebühren sie ihrer Bank zahlen und wissen nicht, wie sie bessere Konditionen aushandeln können. Diese unnötigen Ausgaben können Ihr Kapital erheblich schmälern, und der Zinseszins macht die Situation noch schlimmer. Ein wohlhabender Kunde feilscht möglicherweise in einem Restaurant um den Preis einer Flasche Champagner, ohne zu wissen, warum die Bank ihm jetzt zusätzliche 100.000 US-Dollar in Rechnung stellt. Eröffnen Sie nach Möglichkeit ein Konto. Es ist wichtig, sorgfältig auszuwählen und die Ziele Ihrer Kunden zu berücksichtigen. Dadurch schützen Sie nicht nur Ihr Vermögen, sondern reduzieren auch Ihre Provisionskosten deutlich. Und dieser Ansatz behält unabhängig von der aktuellen Compliance- oder Sanktionssituation seine Gültigkeit.

Die Ansichten des Herausgebers spiegeln möglicherweise nicht die Ansichten des Autors wider.

Источник: Forbes Россия