Was tun für diejenigen, die ein neues Zuhause kaufen möchten: Prognose für vergünstigte Hypothekenprogramme bis Ende des Jahres

Sie möchten immer noch ein neues Zuhause kaufen? In diesen Tagen dreht mir die Nachricht über dieses Problem den Kopf. Die Hypothekenzinsen brechen Rekorde und die Vorzugsprogramme ändern sich ständig. Was passiert derzeit mit den beliebtesten Hypothekenprogrammen und wie wahrscheinlich ist es, dass Sie davon profitieren?

Familien mit Kindern unter 6 Jahren;

Familien mit zwei Kindern über 6 Jahren, die in Städten mit bis zu 50.000 Einwohnern leben (ausgenommen Siedlungen in den Regionen Moskau und Leningrad).

Eine Familie mit zwei Kindern über 6 Jahren in einem Gebiet mit wenig Bautätigkeit (insgesamt 35 Personen). Sie müssen nicht in dieser Stadt leben. Das Wichtigste ist, dort ein Haus zu kaufen.

Bei der Beantragung eines Darlehens für den Bau eines Privathauses wird das Darlehen an Familien mit einem Kind unter 6 Jahren und zwei älteren Kindern (und in allen Regionen) vergeben.

Nach Abschluss des Vorzugshypothekenprogramms für 8 % der Neubauten war das „Familien“-Hypothekenprogramm das am weitesten verbreitete Hypothekenprogramm. Laut dem neuesten DOM.RF-Bericht waren 34.000 der im September landesweit im Rahmen des Vorzugsprogramms vergebenen 37.000 Hypothekendarlehen Familiendarlehen.

Doch selbst wenn Sie offiziell alle Programmvoraussetzungen erfüllen, kann es zu Schwierigkeiten kommen. Mitte September ging den großen Banken das Geld aus, das die Regierung für „Familien“ vorgesehen hatte. Sber stellte die Ausgabe am 18. September ein, und VTB und eine Reihe anderer Banken erhöhten die Höhe der Anzahlung für die meisten Kunden auf 50,1 % statt der „Standard“ 20 %.

Die Situation bei der Sberbank ist bereits gelöst. Wie der stellvertretende Direktor des Bauministeriums, Nikita Stasishin, kürzlich berichtete, wurde für ihn eine zusätzliche Grenze von 90 Milliarden Rubel „entdeckt“. Es ist noch nicht klar, ob weitere Finanzierungen für andere Banken verfügbar sein werden.

Aber ab dem neuen Jahr werden ihnen auf jeden Fall neue Mittel zur Verfügung gestellt. Der Haushaltsentwurf für 2025 sieht eine nahezu Verdoppelung der Hypothekenkosten durch staatliche Unterstützung vor (fast 1,4 Billionen Rubel). Dies bedeutet jedoch nicht, dass sich die Kreditvergabe verdoppeln wird. Je höher der Zinssatz der Zentralbank ist, desto mehr Geld wird aus dem Haushalt benötigt, um Banken für Vorzugszinsen sowohl für Neukredite als auch für bestehende Kredite zu entschädigen. Noch nicht bezahlt.

Mitarbeiter staatlicher oder kommunaler Gesundheits- und Bildungseinrichtungen (unabhängig von Alter und Familienstand)

Junge Familien mit oder ohne Kinder, bei denen das Ehepaar das 36. Lebensjahr noch nicht vollendet hat;

Junge Einelternfamilien – bei denen ein Elternteil noch nicht 36 Jahre alt ist und ein oder mehrere Kinder unter 19 Jahren leben;

Eine weitere allgemeine Bedingung: Sie müssen ein Haus in den Regionen Fernost und Arktis bauen oder kaufen, in denen das Programm durchgeführt wird.

Merkmale der „Fernost-Arktis-Hypothek“: Im Gegensatz zu anderen Vorzugsprogrammen können damit auch Zweitimmobilien erworben werden. In Wirklichkeit sind solche Situationen selten.

Ländliche Siedlungen oder Ein-Industrie-Städte ohne Neubauten;

„Far Eastern and Arctic Mortgage“ liegt hinsichtlich des Emissionsvolumens unter den Vorzugsprogrammen derzeit an zweiter Stelle (wenn auch mit sehr großem Abstand) nach „Family“. Im September wurden rund 2.000 Kredite vergeben. Hier gibt es keine Probleme mit Einschränkungen. Laut DOM.RF hatten bis Ende September alle Banken weniger als 40 % dieses Betrags ausgegeben (vergleiche: 83 % für Familienhypotheken und 86 % für IT-Hypotheken).

Sie müssen Angestellter eines akkreditierten IT-Unternehmens sein, das entsprechende Steuervorteile erhält und dies auch während der gesamten Laufzeit der Hypothek bleibt (ein Firmenwechsel ist möglich, allerdings nur bei IT-Akkreditierung).

Das Unternehmen sollte nicht in Moskau und St. Petersburg registriert sein (wo der Kreditnehmer wohnt, spielt keine Rolle).

Für Städte mit mehr als einer Million Einwohnern sowie die Regionen Moskau und Leningrad ist ein Einkommen (vor Einkommensteuer) von mindestens 150.000 Rubel pro Monat und für andere Siedlungen mindestens 90.000 Rubel pro Monat erforderlich.

Die Nachfrage nach IT-Spezialisten ging im August stark zurück, als Moskau und St. Petersburg aus dem Programm ausgeschlossen wurden. Ja, Häuser in der Hauptstadt können über dieses Programm nicht mehr erworben werden.

Im September vergab das Programm weniger als 1.000 Kredite. Doch das ist bereits ein Fortschritt, denn im August wurden nur 178 davon ausgegeben.

Derzeit wird ein Plan diskutiert, der es lokalen Mitarbeitern von Kapitalgesellschaften ermöglichen soll, IT-Hypothekenkredite aus der Ferne zu erhalten. Im Gegensatz zu Mitarbeitern regionaler Niederlassungen kapitaler IT-Unternehmen werden nun keine Leistungen mehr gewährt. Doch die endgültige Entscheidung ist noch nicht gefallen.

22 % oder mehr für alle Häuser

Ob Sie es glauben oder nicht, es gibt auch eine Nachfrage nach befristeten Hypothekendarlehen. Gleichzeitig haben die Tarife bereits mehr als eine Obergrenze überschritten, Experten hielten dies jedoch für eine „Barriere“ aus Stahlbeton.

An wen werden Hypothekendarlehen mit einem Zinssatz von 22-23 % pro Jahr vergeben? Sie fallen normalerweise in eine von mehreren Kategorien:

Personen, die eine Hypothek mit einer relativ geringen Zuzahlung benötigen (z. B. eine Wohnung verkaufen und stattdessen eine andere kaufen).

Menschen kaufen neue Gebäude über ein Programm zur Subventionierung von Bauträgern. Tatsache ist, dass ein Teil des Zinssatzes für eine Hypothek im Namen des Staates den Bauträger dazu ermutigt, den Käufer zu bezahlen und ihm eine Wohnung zu kaufen. Und es stellt sich heraus, dass Ihre Hypothek bei 14 % oder sogar 12 % liegt, nicht bei 23 %. Gleichzeitig beziehen Bauträger in der Regel die Kosten für die „Käuferhilfe“ in den Wohnungspreis ein.

Experten befürchten, dass die Zentralbank am 25. Oktober die Zinsen weiter anheben wird. Jetzt sind es 19 %. Dann werden die Kreditzinsen in die Höhe schnellen. Gleichzeitig ist es unwahrscheinlich, dass die Zentralbank vor Mitte nächsten Jahres mit der Senkung der Zinsen beginnen wird. Und wie man es reduzieren kann ... Ich glaube nicht, dass wir in naher Zukunft die 7,5 % wie zuvor sehen werden. Dadurch bleiben Markthypotheken teuer. Und die große Kluft zwischen Marktbedingungen und Vorzugshypotheken wird es den Behörden nicht leichter machen, eine Finanzierung für Vorzugshypotheken zu finden.

Allerdings sei eine vollständige Ausreise ohne Hilfe beim Wohnungskauf nicht möglich und die Unterstützung müsse gezielter erfolgen. Nach Angaben des Vorsitzenden des Finanzmarktausschusses der Staatsduma, Anatoli Aksakow, könnte die Diskussion über ein neues Vorzugshypothekenprogramm bereits in der Herbstsitzung beginnen. Besondere Priorität wird jungen Fachkräften in Branchen eingeräumt, die für die technologische Entwicklung von Ländern von entscheidender Bedeutung sind, in denen derzeit ein erheblicher Arbeitskräftemangel herrscht. Dabei handelt es sich nicht nur um IT-Spezialisten, sondern beispielsweise auch um Konstrukteure. Allerdings werden nach 2025 neue Programme erscheinen.

Источник: Комсомольская правда-Digital