Zgodność dla Rosjan: co musisz wiedzieć otwierając konto w UE

W Rosji od dawna panuje opinia, że ​​banki europejskie, zwłaszcza szwajcarskie, są standardem rzetelności i poufności. Wiele osób chciało żyć z odsetek ze swoich szwajcarskich kont bankowych i niektórym to się udało. Bank od wielu lat wykazuje ciepłe podejście do klientów rosyjskich. Istniały, a w niektórych miejscach nadal działają, tzw. biura rosyjskie – działy menadżerów klientów specjalizujące się w pracy z osobami rosyjskojęzycznymi. W Szwajcarii możesz bezpiecznie przechowywać pieniądze, posiadając wyłącznie rosyjski paszport, bez konieczności uzyskiwania pozwolenia na pobyt. Ale czasy się zmieniły, a wymagania stały się bardziej rygorystyczne. Naruszona została nawet wielowiekowa neutralność Szwajcarii, a bez pozwolenia na pobyt w Europie lokowanie środków w szwajcarskich bankach staje się coraz trudniejsze, zwłaszcza dla Rosjan i Białorusinów. Teoretycznie konto z rosyjskim paszportem można otworzyć bez rejestracji, jednak limit wynosi 100 000 euro.

Każdy bank może nałożyć własne dodatkowe warunki w ramach zgodności, nawet jeśli nie są one wyraźnie określone. Jeden bank może być bardziej elastyczny w przypadku klientów z minimalnymi depozytami, podczas gdy inny może wymagać dowodu fizycznego zamieszkania w Europie. Wszystko to stwarza dodatkowe trudności dla osób próbujących utrzymać lub uzyskać dostęp do europejskich usług bankowych.

Ścisłe przestrzeganie wymagań banków europejskich powoduje zrozumiałe obawy wśród rosyjskich klientów. Boją się nie tyle audytów, co tego, że w przyszłości ich dostęp do pieniędzy może zostać ograniczony lub zamknięty. Tak, możesz tymczasowo przejść do bardziej lojalnego banku, jednak z każdym rokiem sytuacja staje się bardziej skomplikowana i mogą pojawić się trudności nawet w przypadku nowego banku. Teraz konta w bankach europejskich są odpowiednie głównie dla mieszkańców Europy, a w każdym razie dla tych, którzy mieszkają lub zarabiają poza Rosją. Jeśli nie mieszkasz w Europie lub Twoje pieniądze są zablokowane w Rosji, możesz rozważyć znalezienie banku, który akceptuje środki spoza Europy, np. z Izraela lub USA.

Proces compliance wymaga dużej ilości dokumentów i czasu na weryfikację, dlatego ważne jest, aby nie tracić czasu na mówienie „zróbmy to”, ale od razu wybrać bank, który z największym prawdopodobieństwem przyjmie Cię jako klienta. Najlepiej byłoby przygotować się do zabiegu wcześniej. Firmy specjalizujące się w takim przygotowaniu pomagają swoim klientom przeprowadzić analizę i zebrać wszelkie informacje niezbędne do opracowania strategii. Dzięki temu jesteśmy w stanie z góry określić, która jurysdykcja i bank będzie najbardziej odpowiedni dla konkretnego klienta, biorąc pod uwagę jego doświadczenie, źródła dochodów i plany na przyszłość.

Osobowość klienta. Sprawdzane są nie tylko pieniądze, ale także sami klienci, ich rodziny i otoczenie. Bank poprosi o podanie Twojej przeszłości i poszuka referencji w Internecie. Należą do nich to, czy klient podlega sankcjom, czy jest zaangażowany w wrażliwe branże, takie jak ropa i gaz, i nie tylko. Wreszcie, jak dobrze jego majątek wypada w porównaniu z jego ogólnym bogactwem? Prawdopodobieństwo odmowy wzrasta, jeśli klient pracuje w branży wysokiego ryzyka lub jego działalność jest powiązana z Rosją.

Rezydencja. Gdzie właściwie mieszkałeś w ostatnich latach i gdzie planujesz mieszkać? Jakie zezwolenie na pobyt posiadasz i jakie zezwolenie planujesz uzyskać? W niektórych przypadkach wystarczy formalne zezwolenie na pobyt, jednak wiele banków chce, aby ich klienci faktycznie zamieszkiwali w danym kraju. Nie wyrzucaj więc rachunków za prąd i wodę, aby udowodnić swoją fizyczną lokalizację w Europie.

Zgodność podatkowa. Banki dokładnie sprawdzają, gdzie nowi klienci płacili podatki. W jakim kraju jest obecnie rezydentem podatkowym, a w jakim państwie był wcześniej? Planujesz zmianę rezydencji podatkowej? Banki chcą wiedzieć, gdzie ich klienci będą w przyszłości płacić podatki.

Pochodzenie funduszy. W kręgach bankowych nazywa się to źródłem bogactwa lub źródłem bogactwa. Jest to jedna z najważniejszych kwestii związanych ze zgodnością. Bank chce wiedzieć, czy kwota, którą klient próbuje wpłacić, to rzeczywiście legalne pieniądze, a nie wynik oszustwa i jak to się ma do jego kariery i ścieżki życiowej. Konieczne będzie podanie listy dotychczasowych inwestycji oraz informacji o banku, w którym klient posiada konto. Ważne, żeby wszystko wyglądało logicznie i korespondowało z kondycją klienta. To test zdrowego rozsądku. Źródła mogą obejmować dywidendy, wynagrodzenia, sprzedaż nieruchomości, sprzedaż firmy lub jej akcji, papierów wartościowych lub prezentów. Pochodzenie potwierdzają dokumenty takie jak zaświadczenia o podatku dochodowym, umowy kupna-sprzedaży oraz umowy darowizny.

Gdzie trzymane są pieniądze? Lub źródło finansowania. Banki starannie pilnują, aby środki nie były łączone z sankcjami. A jeśli środki znajdują się w banku autoryzowanym dla Rosji (na przykład Sberbank), banki europejskie mogą odmówić ich przyjęcia. Niektóre umożliwiają przelewy do banku bez uprzedniej autoryzacji środków. Klient musi jednak wówczas usunąć konto z zatwierdzonego banku. Monitorowane jest również śledzenie pieniędzy (sposób przesyłania pieniędzy między bankami i jurysdykcjami). Ważne jest tutaj to, że nie ma przerwy w łańcuchu ani w żadnym okresie przechowywania pieniędzy w gotówce. Ponadto nie wszystkie banki są lojalne wobec kryptowalut.

Do celów tłumaczeniowych. Banki chcą wiedzieć, na co wydasz swoje pieniądze. Możesz wskazać, że będziesz inwestować w papiery wartościowe lub uczestniczyć w inwestycjach alternatywnych. Być może planujesz zakup nieruchomości. Jednakże posiadanie aktywów na bieżące wydatki lub po prostu jako depozyt jest również zrozumiałym celem przeniesienia.

sankcje. Czy Ty lub Twoja rodzina jesteście objęci sankcjami? Czy któryś z nich ma inspektora ds. ujawniania informacji (PEP)? Czy w mediach pojawiają się niekorzystne informacje na Twój temat, np. pozwy sądowe? Ważne jest, aby wskazać, czy masz powiązania z osobą, firmą lub krajem objętym sankcjami.

Wrażliwa branża. Jeśli chodzi o zgodność z przepisami bankowymi, do branż wrażliwych zaliczają się te, w których występuje wysokie ryzyko regulacji, sankcji, prania pieniędzy i przestępstw finansowych. Banki będą przeprowadzać większą analizę due diligence swoich klientów i aktywów, jeśli działają w tych sektorach lub są z nimi powiązane. Wrażliwe branże obejmują ropę i gaz, obronność, metale szlachetne, kryptowaluty, waluty i niestety organizacje charytatywne, które często są wykorzystywane do prania pieniędzy. Jeśli ktoś pracuje na najwyższym szczeblu kierowniczym w spółce naftowo-gazowej lub jest właścicielem firmy w tej branży, w Europie będzie mu trudno.

unia. Niektóre banki, aby nie tracić czasu na przestrzeganie przepisów, otwierają drzwi dla klientów z rosyjskim paszportem tylko wtedy, gdy mają na koncie co najmniej 10 mln euro, a czasem 20 mln euro. Ten wysoki próg pozwala bankom się skoncentrować. Zidentyfikuj dużych klientów, którzy generują znaczne przychody.

Obecnie jednym z wymogów dla klientów posiadających rosyjskie aktywa jest brak zarobków w Rosji po 24 lutego 2022 roku. Jeżeli środki zostały pobrane z Twojego kraju przed tą datą, Twój bank może w dalszym ciągu współpracować z Tobą w sprawie tych środków. Jednak w przyszłości, nawet jeśli jesteś inwestorem pasywnym, posiadającym nieruchomości lub depozyty, bank może uznać te środki za „brudne” i odmówić otwarcia konta lub zażądać jego zamknięcia.

Część banków podchodzi jednak do sytuacji bardziej elastycznie i uwzględnia wskaźniki aktywów. Przykładowo, jeśli dana osoba od dłuższego czasu mieszka poza Rosją (Szwajcaria, USA, Cypr czy Dubaj), ale jednocześnie posiada aktywa na terenie rosyjskiej jurysdykcji, bank oceni, jaki procent jego majątku stanowią te aktywa. Nie bez znaczenia jest także jego udział w rosyjskim biznesie. Jeśli klient jest po prostu beneficjentem i uzyskuje dochody z prowadzonej działalności, ale nie jest zaangażowany w proces operacyjny, wycofanie tych aktywów może być trudne i bank będzie je trzymał na swoim rachunku.

Ważne jest, aby przedstawić bankowi pełny obraz. Zaufanie w relacjach z klientami pozwoli znaleźć bank, który zrozumie i dostosuje się do tej sytuacji, mimo że wielu całkowicie zaprzestało współpracy z klientami rosyjskimi.

Klient wysłał mi niedawno następujący e-mail: „Marku, wczoraj otrzymałem list z banku z informacją, że moje konto zostało zamrożone. Jestem ich klientem od ponad 10 lat. Co powinienem teraz zrobić? Ten przypadek ilustruje główne błędy, jakie popełniają zamożni klienci w zarządzaniu swoimi pieniędzmi.

Pierwszym błędem jest nie zwracanie wystarczającej uwagi na ryzyko związane z kapitałem osobistym. Właściciele firm są przyzwyczajeni do kalkulacji ryzyka swojej firmy, jednak często tracą tę umiejętność, jeśli chodzi o kapitał. Wiele osób ma konta tylko w jednej jurysdykcji, nie myśląc o problemach, które mogą się pojawić. Ważne jest, aby otworzyć rachunki rezerwowe w kilku krajach z wyprzedzeniem, aby uniknąć nieprzewidzianych sytuacji.

Drugim błędem jest niezrozumienie kosztów. Klienci często nie wiedzą dokładnie, jakie opłaty płacą swojemu bankowi i nie wiedzą, jak wynegocjować lepsze warunki. Te niepotrzebne wydatki mogą znacznie obniżyć Twój kapitał, a odsetki składane jeszcze bardziej pogarszają sytuację. Bogaty klient może targować się o cenę butelki szampana w restauracji, nie wiedząc, dlaczego bank pobiera od niego teraz dodatkowe 100 000 dolarów. Jeśli to możliwe, otwórz konto. Ważne jest, aby wybierać ostrożnie i brać pod uwagę cele swoich klientów. To nie tylko ochroni Twój majątek, ale także znacznie obniży koszty prowizji. Podejście to pozostaje aktualne niezależnie od aktualnej sytuacji w zakresie zgodności lub sankcji.

Poglądy redaktora mogą nie odzwierciedlać poglądów autora.

Источник: Forbes Россия