Plany ratalne mieszkań stały się tańsze. Co zyskują kupujący i co ryzykują?

W Rosji częściowa sprzedaż domów trwa już od kilku lat. Jednocześnie znacząco zmieniły się warunki tych transakcji. Zainteresowanie produktami ratalnymi rośnie w związku ze stałym wzrostem cen kredytów hipotecznych. 25 października finansiści spodziewają się nowej podwyżki podstawowej stopy procentowej banku centralnego. Kiedy tak się stanie, oprocentowanie kredytu hipotecznego wzrośnie jeszcze bardziej. Tym samym wzrośnie zainteresowanie kupujących alternatywami, które umożliwią zakup domu. W tej sytuacji produkty ratalne stają się jednym z najpopularniejszych produktów.

— Teraz, gdy kredyty hipoteczne stały się problemem ze względu na wysokie stopy procentowe, produkty ratalne stają się coraz bardziej powszechne na rynku. To szansa na zakup mieszkania na raty. Warunki mogą się znacznie różnić w zależności od sprzedawcy świadczącego usługę. Raty mogą być nieoprocentowane. Oznacza to, że podobnie jak w przypadku kredytów bankowych, ostatecznie nie będzie żadnych nadpłat ani odsetek” – powiedział Petr Gusyatnikov, starszy partner zarządzający kancelarii prawnej PG Partners.

Zasadniczo, jeśli produkt jest oferowany na raty po określonej stawce, to jest on poniżej średniej rynkowej. Jedną z największych wad planów ratalnych jest ich krótki czas trwania. Większość z nich ma od 1 do 4 lat. Dlatego musisz zrozumieć, że wypłata w tym przypadku będzie znacząca. Wysokość zadatku nie jest ograniczona. Na rynku istnieje możliwość zakupu nieruchomości na raty z wpłatą zadatku w wysokości 10%.

— Wcześniej w Rosji ogłoszono plan ratalny na okres budowy, a płatność końcowa zgodnie z harmonogramem zbiegła się z oddaniem obiektu do użytku. To wyjątkowe czasy, kiedy plany ratalne dla deweloperów wydłużane są do siedmiu lat. Najciekawsze jest to, że za gotowe domy oferujemy raty na trzy lata” – powiedziała Anastasia Afanasyeva, założycielka agencji nieruchomości Development Estate.

Zwrócono uwagę, że z prawnego punktu widzenia istnieją szczególne przepisy dotyczące układania planów ratalnych. Możliwości są dwie: Pierwsza to natychmiastowa rejestracja tytułu własności kupującego, ustalenie płatności zgodnie z harmonogramem płatności. Drugim jest opłacenie 100% kosztów mieszkania, zarejestrowanie własności i podpisanie umowy kupna-sprzedaży.

— Pierwszy przypadek jest bezpieczniejszy dla klienta. Po drugie, deweloper może zawrzeć w umowie klauzulę mówiącą, że koszt metra kwadratowego może ulec zmianie w związku z niezapłaconymi kwotami. Ważne jest, aby dokładnie przeczytać umowę lub skonsultować się z prawnikiem zajmującym się nieruchomościami” – wyjaśnia Anastasia Afanasyeva.

Największą zaletą planów ratalnych jest to, że możesz zoptymalizować swoje wydatki bez korzystania z kredytu hipotecznego. Ta opcja jest idealna dla osób, które spodziewają się, że pieniądze dotrą do nich wkrótce (od sześciu miesięcy do roku), ale nie chcą przegapić okazji już teraz. Zauważył to właściciel firmy budowlanej Lazovsky House, Maxim Lazovsky.

— Kolejną wadą planów ratalnych w większości przypadków jest wysoka cena początkowa nieruchomości. Deweloperzy zazwyczaj wprowadzają na rynek pewną pulę mieszkań, oferując zakup na raty, ale jednocześnie cena jest wyższa niż 100% raty kredytu lub kredytu hipotecznego. Próbują w ten sposób zrekompensować ryzyko planów ratalnych – inflację i ryzyko, że kupujący ostatecznie nie zapłaci pełnej ceny – wyjaśnił Piotr Gusiatnikow.

Zaletą kredytu ratalnego jest to, że możesz kupić dom z mniejszą nadpłatą niż w przypadku kredytu hipotecznego. Ale i tutaj trzeba liczyć się z krótszymi terminami i wyższymi płatnościami. Zatem może to być zarówno plus, jak i minus.

Jeśli niewielka część kwoty nie wystarczy na zakup domu, raty mogą okazać się opłacalną opcją, szczególnie na etapie budowy, kiedy ceny nieruchomości stale rosną. Jeśli mówimy o 90% kosztów, musisz dokładnie wszystko rozważyć i ocenić swoje możliwości finansowe.

— Plany ratalne mogą mieć pewne wady. Po pierwsze, deweloper korzysta z pożyczonych środków przez cały okres raty. Logiczne jest uwzględnienie w cenie sprzedaży planu ratalnego lub ustalenie krótkoterminowego lub wysokości raty. Na przykład 90% teraz i 10% za 3 miesiące. Ponadto plany ratalne mogą wiązać się ze znacznymi opłatami za zwłokę. Dzięki kredytowi hipotecznemu zachowujesz własność swojego mieszkania lub domu. Pomimo obciążeń dla banków. Raty zazwyczaj oznaczają przeniesienie własności po dokonaniu pełnej zapłaty. Jeśli coś pójdzie nie tak z płatnością, możesz ponieść poważne straty” – powiedział Maxim Lazovsky.

— Moim zdaniem osoby, które mają stabilne dochody, są gotowe na regularne spłaty i nie chcą zaciągać kredytu hipotecznego, powinny rozważyć raty. Dotyczy to zwłaszcza nabywców nieruchomości biznesowych lub luksusowych. W segmencie klasy ekonomicznej i komfortowej kupujący częściej wybierają kredyt hipoteczny. Lepiej odmówić planów ratalnych, jeśli masz wątpliwości co do stabilności swoich dochodów, ponieważ w przypadku opóźnienia w płatnościach istnieje duże ryzyko utraty mieszkania. Ponadto, jeśli planujesz mieszkać w zakupionym domu przez dłuższy czas, lepiej wziąć pod uwagę, że pełne posiadanie mieszkania jest możliwe dopiero po całkowitej spłacie” – dodała Diana Suvorova.

Источник: LIFE.RU — последние новости России и мира