Pas de coutures ni d'erreurs

Les acteurs du marché considèrent la numérisation des processus bancaires comme l’un des principaux moteurs de croissance des sociétés financières. De plus, le développement de cette région se réalise grâce aux efforts du pays et des entreprises. Ainsi, le pays crée les conditions nécessaires au développement de l’innovation et augmente la maturité numérique du secteur financier. Les banques introduisent de nouvelles solutions pour améliorer la qualité du service client et accroître la sécurité des transactions.

Fin septembre 2024, la Banque de Russie a publié les « Principales orientations pour le développement du marché financier national » pour 2025-2027. Selon le document, parmi ses tâches clés pour cette période, la banque centrale a cité le renforcement du rôle des marchés de capitaux en tant que source de financement des entreprises, l'amélioration des instruments d'épargne et d'investissement à long terme, ainsi que la protection des droits des consommateurs de services financiers. services et investisseurs. , augmentant l’inclusion financière.

Les régulateurs tentent d’atteindre cet objectif, notamment grâce à la numérisation du secteur bancaire. Cette orientation est considérée comme l'une des priorités stratégiques de la banque centrale. Parallèlement, nous prévoyons d'introduire de nouvelles technologies dans tous les domaines. Ainsi, le développement des canaux de banque en ligne permet d’accroître l’accès de la population aux services financiers. Nous prévoyons de développer des plateformes de financement participatif, des instruments de financement par actions et des actifs financiers numériques pour élargir l'accès aux ressources financières pour les petites et moyennes entreprises. Le rapport indique que l’utilisation généralisée des systèmes de paiement plus rapides (FPS) et l’introduction de codes QR universels rationaliseraient le service client et « réduiraient considérablement les coûts commerciaux des services de paiement ». En conséquence, l’introduction des prêts hypothécaires numériques réduira les coûts de fonctionnement des banques et augmentera la disponibilité des prêts hypothécaires pour la population. Et l'un des projets clés de la Banque de Russie - le « rouble numérique » - renforcera la sécurité des transactions et réduira le risque de non-paiement.

Dans le même temps, les acteurs du marché constatent que la numérisation des processus affecte déjà les résultats financiers. « La numérisation devient un facteur de succès important et une condition essentielle pour maintenir et développer la compétitivité des acteurs des marchés financiers. En prenant comme exemple le secteur de l’habitat, on voit comment les technologies numériques ont modifié les processus au sein des organisations, ainsi qu’en termes de qualité de l’expérience client et des services utilisés par les citoyens ou les entreprises. «La base de tout est l'automatisation à grande échelle et la mise en œuvre efficace des technologies les plus modernes», déclare Nikolai Kozak, vice-président du conseil d'administration de la banque DOM.RF, directeur général de l'informatique et de la transformation numérique de DOM.RF.

Parmi ces processus changeants dans le secteur du logement figurent l'émergence des prêts hypothécaires numériques, le niveau croissant de numérisation des services gouvernementaux et commerciaux de la banque DOM.RF et l'intérêt croissant associé à la mise en œuvre gouvernementale. Un service qui accélère et simplifie considérablement les transactions électroniques. L'un de ces services est « Profils numériques des citoyens et des personnes morales ».

Comme indiqué au Département du développement numérique, les services de profil numérique permettent aux individus ou aux organisations de transférer des informations à distance pour recevoir des services gouvernementaux et commerciaux et des produits bancaires. Dans ce cas, les données sont transmises via un canal sécurisé uniquement avec votre consentement. Selon les estimations du ministère, 280 organisations ont déjà été connectées au service, dont 150 appartiennent au secteur financier, 76 au MFC et 43 aux établissements d'enseignement.

Selon Rosreestr, fin 2023, les Russes avaient déjà émis plus de 85 % des prêts hypothécaires au format numérique. Dans le même temps, vous pouvez demander un prêt hypothécaire et enregistrer la transaction auprès de Rosreestr en ligne ; l'intérêt pour cette option augmente de plus en plus.

Un profil numérique dans les services financiers permet de demander un crédit immobilier à distance non seulement sur les sites bancaires, mais aussi sur le marché immobilier. Par exemple, en 2024, la première transaction a eu lieu sur la plateforme CIAN. En conséquence, la société a déclaré que l'octroi de prêts hypothécaires sur la base des profils numériques des clients peut garantir des demandes de prêt de haute qualité.

Tout d’abord, la technologie OpenAPI rend possible la collaboration avec les plateformes de trading et l’intégration des plateformes. L'API est une norme permettant de décrire les interfaces d'interaction entre différents systèmes. Cela permet aux développeurs de créer des solutions interopérables qui facilitent une interaction plus efficace entre les différents acteurs des marchés financiers.

La Banque de Russie a annoncé fin 2022 le concept d’introduction d’API ouvertes sur les marchés financiers. Selon le document, de 2024 à 2026, des API ouvertes recommandées et obligatoires seront progressivement introduites dans quatre secteurs des marchés financiers (banque, assurance, investissement et microfinance) pour les rendre accessibles aux acteurs du marché.

Oleg Komlik, directeur adjoint de DOM.RF, explique : « Les API ouvertes garantissent la rapidité et la qualité des services fournis par les organisations, de sorte que les acteurs du marché utiliseront toujours ces outils d'une manière ou d'une autre. Par exemple, grâce à la technologie d’aujourd’hui, vous pouvez demander un prêt hypothécaire en quelques clics sur différentes plateformes.

En fait, le concept d'open data est déjà transversal et peut être pleinement appliqué à tous les services financiers, ajoute Nikolai Kozak. Les acteurs du marché développent depuis longtemps des normes OpenAPI sur des plateformes communautaires professionnelles telles que la FinTech Association.

Les experts prédisent que la numérisation du secteur bancaire s’intensifiera dans les années à venir. Ainsi, Marianna Danilina, responsable du département de stratégie, de recherche et d'analyse de l'association FinTech, note que l'intelligence artificielle (IA) générative est en train de devenir une technologie fondamentale pour le secteur financier. Cela peut vous aider à accélérer l’automatisation des processus et à améliorer l’expérience client. Cela inclut également la possibilité de fournir une expérience plus personnalisée. Le processus de mise en œuvre de l’IA comprend également la création d’une usine de données. Le Big Data est nécessaire pour former des modèles, planifier des processus métier et créer des moyens pratiques et transparents d'interagir avec les clients dans le cadre de services familiers, explique Marianna Danilina.

L’association s’attend également à un intérêt accru pour la technologie blockchain et les contrats intelligents, qui peuvent convertir des actifs physiques en actifs numériques et garantir la transparence et la sécurité des transactions. En particulier, la blockchain constitue la base du rouble numérique, et les monnaies numériques des banques centrales constituent une autre tendance mondiale, selon les experts. Actuellement, des projets de mise en œuvre sont en cours dans de nombreux pays, notamment en Chine, en Inde, aux Émirats arabes unis et en Russie. Parmi d'autres solutions prometteuses pour le secteur financier, la FinTech Association a également indiqué des codes QR qui rendront les transactions financières plus pratiques, accessibles et sécurisées. Dans le même temps, la Banque centrale de la Fédération de Russie a également évoqué la nécessité d'introduire un code QR unique pour le paiement des achats début 2024. Dès l'été, une telle solution a été développée par le système national de cartes de paiement. Une session distincte du Forum des banques russes FINOPOLIS à Sotchi a été consacrée aux tendances des technologies fintech.

Cependant, malgré la numérisation, l’importance de la présence humaine demeure, reconnaissent les acteurs du marché. Cette conclusion est confirmée par les données de la Banque centrale, selon lesquelles en septembre 2024, environ 24 000 bureaux supplémentaires sont apparus en Russie par rapport à un an plus tôt, comme le précise le DOM.RF, de nouveaux bureaux. Il a également été ouvert en tenant compte du secteur de la numérisation, notamment des formats numériques et des processus de signature de documents sans papier.

Источник: "Коммерсантъ". Издательский дом