Cumplimiento para los rusos: lo que necesita saber al abrir una cuenta en la UE

En Rusia existe desde hace tiempo la opinión de que los bancos europeos, especialmente los suizos, son el estándar de fiabilidad y confidencialidad. Mucha gente quería vivir de los intereses de sus cuentas en bancos suizos y algunos lo hicieron. El banco lleva muchos años demostrando una actitud cálida hacia los clientes rusos. Existían, y en algunos lugares todavía funcionan, las llamadas oficinas rusas, departamentos de administradores de clientes especializados en trabajar con hablantes de ruso. En Suiza, puedes guardar dinero de forma segura solo con un pasaporte ruso, sin necesidad de obtener un permiso de residencia. Pero los tiempos han cambiado y los requisitos se han vuelto más estrictos. Incluso se ha violado la centenaria neutralidad de Suiza, y sin un permiso de residencia en Europa resulta cada vez más difícil colocar fondos en bancos suizos, especialmente para rusos y bielorrusos. En teoría, puedes abrir una cuenta con pasaporte ruso sin necesidad de registrarte, pero el límite es de 100.000 €.

Cada banco puede imponer sus propios términos y condiciones adicionales como parte del cumplimiento, incluso si no se indican explícitamente. Un banco puede ser más flexible con clientes con depósitos mínimos, mientras que otro puede exigir prueba de residencia física en Europa. Todo esto crea dificultades adicionales para quienes intentan mantener o obtener acceso a los servicios bancarios europeos.

El estricto cumplimiento de los requisitos de los bancos europeos genera preocupaciones comprensibles entre los clientes rusos. Temen no tanto las auditorías como el hecho de que su acceso al dinero pueda verse limitado o cerrado en el futuro. Sí, puedes cambiarte temporalmente a un banco más fiel, pero cada año la situación se complica y pueden surgir dificultades incluso con un banco nuevo. Ahora las cuentas en bancos europeos son adecuadas principalmente para residentes en Europa y, en cualquier caso, para quienes viven o ganan dinero fuera de Rusia. Si no vive en Europa o su dinero está inmovilizado en Rusia, podría considerar buscar un banco que acepte fondos de fuera de Europa, como Israel o Estados Unidos.

El proceso de cumplimiento requiere mucha recopilación de documentos y tiempo de verificación, por lo que es importante no perder el tiempo diciendo "hagamos esto", sino elegir inmediatamente el banco que tiene más probabilidades de aceptarlo como cliente. Lo ideal es prepararse para el procedimiento con antelación. Las empresas especializadas en dicha preparación ayudan a sus clientes a realizar análisis y recopilar toda la información necesaria para desarrollar una estrategia. Esto nos permite determinar de antemano qué jurisdicción y banco es el más adecuado para un cliente en particular, teniendo en cuenta la experiencia del cliente, sus fuentes de ingresos y sus planes futuros.

Personalidad del cliente. No sólo se controla el dinero, sino también a los propios clientes, sus familias y su entorno. El banco le pedirá sus antecedentes y buscará referencias en línea. Estos incluyen si el cliente está sujeto a sanciones, si está involucrado en industrias sensibles como el petróleo y el gas, y más. Finalmente, ¿qué tan bien se comparan sus activos con su riqueza general? La probabilidad de rechazo aumenta si el cliente trabaja en una industria de alto riesgo o sus actividades están relacionadas con Rusia.

Residencia. ¿Dónde ha vivido realmente en los últimos años y dónde planea vivir? ¿Qué permiso de residencia tienes y qué permiso piensas obtener? En algunos casos, un permiso de residencia formal puede ser suficiente, pero muchos bancos quieren que sus clientes residan realmente en el país. Así que no desperdicies tus facturas de luz y agua para demostrar tu ubicación física en Europa.

Cumplimiento Tributario. Los bancos comprueban cuidadosamente dónde pagaron impuestos los nuevos clientes. ¿En qué país tiene actualmente residencia fiscal y en qué país tenía anteriormente? ¿Estás pensando en cambiar tu residencia fiscal? Los bancos quieren saber dónde pagarán impuestos sus clientes en el futuro.

Origen de los fondos. En los círculos bancarios, esto se llama fuente de riqueza o fuente de riqueza. Esta es una de las cuestiones de cumplimiento más importantes. El banco quiere saber si la cantidad que el cliente intenta depositar es realmente dinero legítimo y no el resultado de un fraude, y cómo encaja en su carrera y en su vida. Deberá proporcionar una lista de inversiones anteriores e información sobre el banco donde el cliente tiene una cuenta. Es importante que todo parezca lógico y corresponda a la condición del cliente. Esta es una prueba de sentido común. Las fuentes pueden incluir dividendos, salarios, ventas de bienes raíces, venta de una empresa o sus acciones, valores o obsequios. La fuente se confirma mediante documentos como certificados del impuesto sobre la renta, contratos de compraventa y contratos de donación.

¿Dónde se guarda el dinero? O una fuente de financiación. Los bancos se aseguran cuidadosamente de que los fondos no estén asociados con sanciones. Y si los fondos están en un banco autorizado para Rusia (por ejemplo, Sberbank), los bancos europeos pueden negarse a aceptarlos. Algunos permiten transferencias a un banco sin autorización previa de fondos. Sin embargo, el cliente deberá entonces eliminar la cuenta del banco aprobado. También se supervisa el seguimiento del dinero (cómo se mueve el dinero entre bancos y jurisdicciones). Lo importante aquí es que no haya ninguna interrupción en la cadena ni ningún periodo de almacenamiento del dinero en efectivo. Además, no todos los bancos son fieles a las criptomonedas.

Para fines de traducción. Los bancos quieren saber en qué gastará su dinero. Podrá indicar que invertirá en valores o participará en inversiones alternativas. Quizás esté planeando comprar una propiedad inmobiliaria. Sin embargo, mantener activos para gastos corrientes o simplemente como depósito también es un propósito comprensible para la transferencia.

sanciones. ¿Está usted o su familia bajo sanciones? ¿Alguno de ellos cuenta con un oficial de divulgación (PEP)? ¿Hay alguna información desfavorable sobre usted en los medios, como demandas? Es importante indicar si tiene relación con una persona, empresa o país sancionado.

Industria sensible. En relación con el cumplimiento bancario, las industrias sensibles incluyen aquellas con un alto riesgo de regulación, sanciones, lavado de dinero y delitos financieros. Los bancos llevarán a cabo una mayor diligencia debida con sus clientes y activos si operan en estos sectores o están asociados con ellos. Las industrias sensibles incluyen el petróleo y el gas, la defensa, los metales preciosos, las criptomonedas, las divisas y, lamentablemente, las organizaciones benéficas, que a menudo se utilizan para el blanqueo de dinero. Si una persona trabaja en la alta dirección de una empresa de petróleo y gas o es propietaria de una empresa en este sector, le resultará difícil en Europa.

unión. Algunos bancos, para no perder tiempo en el cumplimiento, abren sus puertas a clientes con pasaporte ruso sólo si tienen al menos 10 millones de euros, y a veces 20 millones de euros, en su cuenta. Este alto umbral permite a los bancos concentrarse. Identificar grandes clientes que generen ingresos significativos.

Ahora uno de los requisitos para los clientes que poseen activos rusos es la ausencia de ingresos en Rusia después del 24 de febrero de 2022. Si se retiraron fondos de su país antes de esta fecha, su banco puede continuar trabajando con usted con esos fondos. Sin embargo, en el futuro, incluso si usted es un inversor pasivo que posee bienes raíces o depósitos, el banco puede considerar estos fondos "sucios" y negarse a abrir una cuenta o exigir su cierre.

Sin embargo, algunos bancos abordan la situación de forma más flexible y tienen en cuenta los ratios de activos. Por ejemplo, si una persona vive durante mucho tiempo fuera de Rusia (Suiza, EE. UU., Chipre o Dubai), pero al mismo tiempo posee activos en la jurisdicción rusa, el banco evaluará qué porcentaje de su propiedad se compone de estos activos. También es importante su participación en los negocios rusos. Si el cliente es simplemente un beneficiario y recibe ingresos del negocio pero no participa en el proceso operativo, puede resultar difícil retirar estos activos y el banco los mantendrá en su cuenta.

Es importante presentar al banco una imagen completa. Las relaciones de confianza con los clientes le permitirán encontrar un banco que comprenda y se adapte a esta situación, a pesar de que muchos han dejado de trabajar por completo con clientes rusos.

Un cliente me envió recientemente el siguiente correo electrónico: “Mark, ayer recibí una carta de mi banco informándome que mi cuenta ha sido congelada. Soy su cliente desde hace más de 10 años. ¿Qué debo hacer ahora? Este caso ilustra los principales errores que cometen los clientes adinerados a la hora de gestionar su dinero.

El primer error es no prestar suficiente atención a los riesgos asociados a tu capital personal. Los empresarios están acostumbrados a calcular el riesgo de su empresa, pero a menudo pierden esta habilidad cuando se trata de capital. Muchas personas sólo tienen cuentas en una jurisdicción sin pensar en los problemas que pueden surgir. Es importante abrir cuentas de reserva en varios países con antelación para evitar situaciones imprevistas.

El segundo error es no comprender sus costos. Los clientes a menudo no saben exactamente qué tarifas están pagando a su banco y no saben cómo negociar mejores condiciones. Estos gastos innecesarios pueden reducir significativamente su capital y el interés compuesto empeora aún más la situación. Un cliente rico puede regatear el precio de una botella de champán en un restaurante sin saber cómo el banco le está cobrando ahora 100.000 dólares adicionales. Si es posible, abra una cuenta. Es importante elegir con cuidado y considerar los objetivos de sus clientes. Esto no sólo protegerá sus activos, sino que también reducirá significativamente sus costos de comisión. Y este enfoque sigue siendo válido independientemente de la situación actual de cumplimiento o sanciones.

Las opiniones del editor pueden no reflejar las del autor.

Fuente: Forbes Россия